Ипотека для одиноких матерей: что нужно знать, чтобы получить одобрение

Ипотека — то обязательство, которое проще нести, когда семья полная и оба супруга работают.

Но и родителям-одиночкам, воспитывающим ребенка самостоятельно, вполне под силу взять ипотеку, и вовремя, а то и досрочно, ее выплатить. Главное, соответствовать условиям банков и грамотно подготовить список документов.

На что смотрят банки?

Первоначальный взнос

Должен составлять 20-30% от стоимости квартиры. Есть программы и банки, где его размер ниже — 10-15%, или отсутствует вовсе. Например, совместные программы застройщиков и банков.

Первоначальным взносом также может выступать материнский капитал, который дают за первого и второго ребенка. В 2023 году эта сумма составляет 589 000, 00 ₽ на первенца и 189 000, 00 ₽ на второго ребенка, если первая сумма была выплачена.

Материнский капитал как первоначальный взнос принимает большинство банков. Для распоряжения им матери-одиночке нужно предоставить свидетельства о рождении детей, сам сертификат МСК и справку об остатке на нем средств.

Обычно деньги от ПФР поступают на счет до 15 рабочих дней, из которых на принятие решения уходит до 10 дней, на перечисление — до 5. Но общий срок может составить и 25 рабочих дней, если пенсионный фонд будет запрашивать какие-либо дополнительные сведения.

Кроме того, первоначальным взносом может выступать сертификат программы «Молодая семья», который может составлять до 35% стоимости квартиры для семей с детьми.

Хорошая кредитная история и размер финансовой нагрузки

Банк анализирует поведение заемщика в предыдущих отношениях с банками: проверяет наличие кредитов сейчас и регулярность выплат. Повысить шансы на одобрение ипотеки матери-одиночке поможет закрытие кредитных карт или снижение их лимитов, которые банк считает кредитной нагрузкой.

Кроме того, рекомендуется закрыть действующие кредиты, особенно взятые в микрофинансовых организациях. Даже в случае отказа в ипотеке из-за высокой кредитной нагрузки, можно ее снизить и через месяц можно подать документы снова.

Достаточный уровень дохода

Если есть стабильная хорошая официальная зарплата — это плюс, и проблем возникнуть не должно. Но если постоянного дохода, который подтверждается официальными документами, недостаточно, можно использовать дополнительное подтверждение платежеспособности. Например, справка о выплате пособий, справка о наличии вклада в банке, выписка о выплате профессионального дохода, если мать-одиночка имеет статус самозанятой.

Можно привлечь созаемщика из числа родственников и друзей — это повысит вероятность одобрения ипотеки, благодаря учету уровня его доходов. Наличие созаемщика не означит, что он станет одним из собственников жилья. В договоре можно сделать пометку, что созаемщик не претендует на квартиру и правом собственности не наделяется.

Есть ли льготные программы господдержки для матерей-одиночек?

Специальных программ господдержки именно для матерей-одиночек нет, но они могут воспользоваться программами для социально незащищенных слоев населения, а также молодых семей. Например, государственная субсидия «Молодая семья» позволяет получить сертификат номиналом до 35% от стоимости жилья. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или в качестве досрочного гашения. Только свое право на субсидию нужно ещё доказать и дождаться очереди.

Мать-одиночка может взять и семейную ипотеку со ставкой до 6% годовых — наличие супруга для участия в этой программе господдержки не требуется.