Как взять ипотеку если ты самозанятый

Одобрят ли ипотеку самозанятому и на каких условиях?

Как подтвердить свой доход, будучи самозанятым? 

 

Как взять ипотеку если ты самозанятый

На каких условиях дают ипотеку самозанятым

Самозанятые оказывают услуги и выплачивают государству налог на профессиональный доход. По сути, это те, кто работает на себя. Стать самозанятым легко, например через приложение «Мой налог». При этом ему гарантируется максимально упрощенный режим налогообложения и низкая налоговая ставка.

Каждый банк сам решает, на каких условиях предоставлять ипотечный кредит самозанятым. Сбер предлагает самозанятым те же ипотечные программы по тем же ставкам, как и для других категорий заемщиков. Например, стандартная программа с минимальной процентной ставкой в 11,5% или Семейная ипотека — от 5,3%. Первоначальный взнос для ипотеки самозанятым от Сбера — от 15% до 30%. Срок ипотеки — 20-30 лет.

ВТБ, Сбербанк, Открытие, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др.
Практически все крупные банки России дают ипотеку самозанятым.

Что нужно, чтобы банк одобрил ипотеку самозанятому:

  • Статус самозанятого в течение полугода как минимум;
  • Регулярные доходы без пропусков;
  • Не меньше 4 зачислений дохода на карту, привязанную к сервису «Свое дело» (для клиентов Сбербанка);
  • Хорошая кредитная история.

Основная сложность для самозанятого — документальное подтверждение доходов.

Чем пакет документов для самозанятого отличается от обычного

Когда нет возможности взять в бухгалтерии заверенную справку 2НДФЛ, закон предлагает альтернативы:

  • Справка о постановке на учет физического лица как плательщика налога на профессиональную деятельность;
  • Справка о состоянии расчетов по НПД (налог на профессиональную деятельность) из приложения «Мой налог» или личного кабинета ФНС, за 6-12 мес.;
  • Выписка с расчетного счета банка с подписью сотрудника и печатью.

В остальном пакет документов тот же — удостоверение личности, сведения о составе семьи и наличии детей, если клиент хочет участвовать в программе льготной ипотеки.

Для банка нестабильность денежных поступлений означает высокий риск, что заемщик не сможет вовремя вносить платежи.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Банки все еще настороженно относятся к самозанятым, поэтому отказы — не редкость. Шансы на получение ипотеки можно увеличить:

  • Зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и привязать к нему свою карту, на которую идут поступления от клиентов (если вы хотите брать ипотеку в Сбербанке);
  • Открыть в нужном банке крупный вклад и указать его в качестве активов, предоставив выписку со счета;
  • Получить карту в выбранном для ипотеки банке и сделать ее основной для поступлений клиентов;
  • Привлечь созаемщика с хорошей кредитной историей и высоким официально подтвержденным доходом.

Как таковых льгот для самозанятых нет, но они могут участвовать в льготных ипотечных программах, как и остальные граждане. Например, стать участником программы «Семейная ипотека».

Если вам нужен созаемщик
Узнайте, в каких случаях они нужны и какие к ним требования.

Чем помогут ипотечные брокеры

Далеко не все банки одобряют ипотеку самозанятым: клиент подвергается тщательному анализу и нередко получает невыгодные условия — высокую процентную ставку или требование большого первоначального взноса, а то и вовсе отказ. Поэтому очень важно в самом начале подобрать верную стратегию ипотеки для самозанятого.

Так, к экспертам «Своих метров» обратилась Алина — мастер маникюра на самозанятости. Она открыла самозанятость всего 10 месяцев назад. И даже при этом ипотечные эксперты одобрили ей ипотеку по двум документам в двух банках под 7,5% и 8,2%.

Жить нужно там, где хочется
Мы поможем не откладывать мечту «на завтра».
Сделай шаг к мечте
Ипотека
под 0,01%
плати по сниженной ставке, пока дом не сдан
#новостройки
#маленький ежемесячный платеж
#первоначальный взнос от 15%
Начать