На каких условиях дают ипотеку самозанятым
Самозанятые оказывают услуги и выплачивают государству налог на профессиональный доход. По сути, это те, кто работает на себя. Стать самозанятым легко, например через приложение «Мой налог». При этом ему гарантируется максимально упрощенный режим налогообложения и низкая налоговая ставка.
Каждый банк сам решает, на каких условиях предоставлять ипотечный кредит самозанятым. Сбер предлагает самозанятым те же ипотечные программы по тем же ставкам, как и для других категорий заемщиков. Например, стандартная программа с минимальной процентной ставкой в 11,5% или Семейная ипотека — от 5,3%. Первоначальный взнос для ипотеки самозанятым от Сбера — от 15% до 30%. Срок ипотеки — 20-30 лет.
Что нужно, чтобы банк одобрил ипотеку самозанятому:
- Статус самозанятого в течение полугода как минимум;
- Регулярные доходы без пропусков;
- Не меньше 4 зачислений дохода на карту, привязанную к сервису «Свое дело» (для клиентов Сбербанка);
- Хорошая кредитная история.
Основная сложность для самозанятого — документальное подтверждение доходов.
Чем пакет документов для самозанятого отличается от обычного
Когда нет возможности взять в бухгалтерии заверенную справку 2НДФЛ, закон предлагает альтернативы:
- Справка о постановке на учет физического лица как плательщика налога на профессиональную деятельность;
- Справка о состоянии расчетов по НПД (налог на профессиональную деятельность) из приложения «Мой налог» или личного кабинета ФНС, за 6-12 мес.;
- Выписка с расчетного счета банка с подписью сотрудника и печатью.
В остальном пакет документов тот же — удостоверение личности, сведения о составе семьи и наличии детей, если клиент хочет участвовать в программе льготной ипотеки.
Для банка нестабильность денежных поступлений означает высокий риск, что заемщик не сможет вовремя вносить платежи.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки
Банки все еще настороженно относятся к самозанятым, поэтому отказы — не редкость. Шансы на получение ипотеки можно увеличить:
- Зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и привязать к нему свою карту, на которую идут поступления от клиентов (если вы хотите брать ипотеку в Сбербанке);
- Открыть в нужном банке крупный вклад и указать его в качестве активов, предоставив выписку со счета;
- Получить карту в выбранном для ипотеки банке и сделать ее основной для поступлений клиентов;
- Привлечь созаемщика с хорошей кредитной историей и высоким официально подтвержденным доходом.
Как таковых льгот для самозанятых нет, но они могут участвовать в льготных ипотечных программах, как и остальные граждане. Например, стать участником программы «Семейная ипотека».
Чем помогут ипотечные брокеры
Далеко не все банки одобряют ипотеку самозанятым: клиент подвергается тщательному анализу и нередко получает невыгодные условия — высокую процентную ставку или требование большого первоначального взноса, а то и вовсе отказ. Поэтому очень важно в самом начале подобрать верную стратегию ипотеки для самозанятого.
Так, к экспертам «Своих метров» обратилась Алина — мастер маникюра на самозанятости. Она открыла самозанятость всего 10 месяцев назад. И даже при этом ипотечные эксперты одобрили ей ипотеку по двум документам в двух банках под 7,5% и 8,2%.