Программа материнского семейного капитала — особая форма господдержки семей с детьми, которую можно использовать для улучшения жилищных условий. Раньше сертификат МСК давали только за второго ребенка, но теперь дают и за первого, если он рожден после 01.01.2020 г. На первенца сумма материнского капитала — 589 000,00 ₽*, за второго — еще 189 000,00 ₽, если выплата за первого ребенка уже получена.
Улучшение жилищных условий — один из самых популярных способов распоряжения маткапиталом. Использовать его для покупки жилья в ипотеку можно сразу после появления ребенка. Для покупки квартиры НЕ в ипотеку, материнский капитал доступен только после трехлетия ребенка.
Как купить квартиру с материнским капиталом в качестве первоначального взноса
Эксперты рекомендуют соединить в первоначальном взносе материнский капитал и свои средства — 5-10% от стоимости квартиры: банки охотнее одобряют ипотеку заемщикам с живыми деньгами на руках. Ипотечные сделки с использованием МСК проводятся в несколько этапов:
1. Подать заявку. В ней указать, что первоначальным взносом будет маткапитал. Понадобится предоставить:
- свидетельства о рождении детей,
- сам сертификат МСК,
- справку об остатке средств на счете МСК. Ее можно взять онлайн через Госуслуги, заказать в МФЦ или ПФР.
2. Совершить сделку купли-продажи. В договоре указать, что часть стоимости будет оплачена за счет средств маткапитала. Важно указать точную сумму и не округлять ни в какую сторону. Например, если у вас сертификат на 524 527,90 ₽, то ровно столько вы и прописываете в договоре. В противном случае, ПФР может приостановить дело, а договор придется регистрировать заново.
3. Зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.
4. Подать заявление в ПФР о распоряжении средствами МСК. К нему приложить:
- паспорт,
- свидетельство о заключении/расторжении брака,
- свидетельства о рождении детей,
- зарегистрированный договор купли-продажи,
- выписку из ЕГРН.
5. Дождаться перевода денег от Пенсионного фонда. На принятие решения о перечислении отводится максимум 10 рабочих дней, а на перевод — 5 рабочих дней. При запросе дополнительной информации и документов ПФР может увеличить срок рассмотрения бумаг до 20 рабочих дней.
В зависимости от условий банка и продавца, есть два способа перечисления средств продавцу при ипотеке с МСК:
- Банк вносит за покупателя всю сумму маткапитала, и продавец получает все деньги по договору. Покупатель регистрирует право собственности и обращается в Пенсионный фонд с просьбой разрешить использование денег МСК в счет досрочного гашения. Как только получено одобрение, Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк на ипотечный счет заемщика в уплату долга. При таком варианте рискует покупатель: если ПФР откажет в перечислении средств, заемщику придется вносить собственные средства вместо маткапитала.
- Банк не авансирует маткапитал. Тогда продавцу придется ждать, пока сделку зарегистрируют, а ПФР её одобрит и перечислит деньги.
Как использовать материнский капитал для уже имеющейся ипотеки
Материнский капитал можно потратить на выплату уже имеющегося ипотечного займа. Для этого нужно:
1. Взять в банке справку о кредите. Там должна быть указана дата оформления займа, процентная ставка, остаток долга и процентов, данные заемщиков, реквизиты, на которые нужно перечислять деньги. Готовится она несколько дней, поэтому стоит позаботиться об этом заранее. Скажите в банке, что справка нужна для предоставления в ПФР, и ее оформят по шаблону.
2. Подать заявление в ПФР о распоряжении средствами МСК. Это можно сделать через МФЦ или в территориальном офисе пенсионного фонда. К заявлению нужно приложить справку из банка о наличии ипотечного долга, сертификат материнского капитала, паспорт владельца маткапитала, документы по ипотеке и недвижимости — выписку из ЕГРН или другие документы на жилье.
3. Ждать одобрения от ПФР. Примерно месяц уходит на принятие решения об использовании средств материнского капитала и перевод денег на счет банка. ПФР может как одобрить внесение маткапитала, так и отказать. Отказ может прийти из-за неверных формулировок в договорах — купли-продажи или кредитном.
4. Запросить в банке справку о погашении ипотеки или новый график платежей. Как только ПФР одобрил заявку, подайте заявление в банк. Если маткапитал покрывает всю оставшуюся стоимость квартиры — запросите справку, что кредит погашен. Если он покроет только часть займа — попросите сделать новый график платежей.
Обратите внимание: в разных банках — разные условия. Где-то есть выбор: сократить срок или ежемесячный платеж, а где-то этого выбора нет.
5. Снять обременение с квартиры и выделить доли детям. Если деньги материнского капитала закрывают ипотеку, вам остается лишь снять обременение с квартиры и поделить ее между членами семьи — на это у владельца есть полгода. В случае несоблюдения этого требования, сделку могут аннулировать.
Сделка с использованием материнского капитала может быть сопряжена с рядом трудностей, которые не вписываются в инструкцию. Например, у владельца сертификата плохая кредитная история и ее нужно вывести из сделки. Или вы покупаете квартиру, предыдущие хозяева которой тоже использовали маткапитал. В любой непонятной ситуации — вы всегда можете прояснить ситуацию, задав вопрос ипотечному эксперту.
