Кому вы бы дали крупную сумму в долг? Наверное тому, кто вам точно вернет
Вот и банк действует по такому же принципу. По сути — это кредитор, который дает свои деньги в долг с целью вернуть их с процентами.
Поэтому очень важно показать, что вы платежеспособный заемщик и предоставить банку сведения об источнике ваших доходов и их размере. Это может быть зарплата, доход по Самозанятости, от собственного бизнеса, от сдачи в аренду недвижимости, авто, контракты и т.д. Даже программа по 2-м документам или по паспорту подразумевает, что в анкете вы указали доход.
50% от вашего дохода — максимальная финансовая нагрузка
Чтобы понять, хватит ли вашего дохода для одобрения ипотеки, можно применить такое правило: 50% вашего дохода может уходить на все платежи по кредитам, иждивенцев. Сюда же плюсуется планируемая ипотека. Остальные 50% должны оставаться на поддержание вашего уровня жизни.
Например, ваш доход 100 000 ₽. Тогда ваша финансовая нагрузка не должна превышать 50 000 ₽. Допустим, есть кредитная карта с лимитом 350 000 руб, нет детей. Получается, уже есть нагрузка 35 000 ₽ — в случае с кредитками банк считает 10% от лимита карты. 50 000 ₽ минус 35 000 ₽ равно 15 000 ₽ — это та сумма, которую не должен превышать максимальный ежемесячный платеж платеж по ипотеке.
При таком раскладе, сумма ипотечного кредита, которую вы сможете одобрить, составит примерно 2 100 000 ₽ на 25 лет, при ставке 7% с господдержкой.
Совсем без дохода оформить ипотеку не получится. Когда банк принимает решение об одобрении, важным критерием является высокий скоринговый балл. На него влияет как раз размер дохода, должность, стаж, образование.
Но всегда есть выход. Например, можно привлечь созаемщика с доходом. Или трудоустроиться и дождаться 3-6 мес (в некоторых банках достаточно даже 1 мес, если нет испытательного срока). Либо оформить самозанятость и вести свои доходы в специальном приложении, например «Мой налог» — тут также срок подтверждения такого дохода возможно от 3 мес.
