Екатерина и Андрей — молодая семья с двумя детьми. Екатерина 4 месяца назад вышла из декретного отпуска, Андрей работает неофициально. На тот момент все жили в 2-комнатной квартире, купленной в ипотеку.
Проблема заключалась в том, что у семьи была большая кредитная нагрузка: ипотека, три кредитные карты, которыми Андрей и Екатерина активно пользовались. Плюс у них было два потребительский кредита и займ в микрофинансовой организации. Сумма ежемесячных платежей — 54 000 рублей. Они уже подавали несколько заявок и получили отказы.
Семья обратилась к экспертам «Своих метров», чтобы найти банк, который точно одобрит рефинансирование с дополнительной суммой, чтобы закрыть все долги и снизить долговую нагрузку.
Задачи
- Найти банк, который бы одобрил рефинансирование молодой семье без официальных доходов у мужа и с минимальным стажем работы у жены.
- Снизить кредитную нагрузку семьи, с учетом всех особенностей их долгов.
Сложности
Главная сложность этой ситуации — большая долговая нагрузка и наличие микрозаймов. Для многих банков займы в МФО — это стоп-сигнал. Такие займы говорят о том, что заемщик финансово нестабилен и снижают кредитный рейтинг. В добавление к микрозаймам, Андрей и Екатерина активно пользуются сразу тремя кредитными картами, имеют два незакрытых потребительских кредита и выплачивают ипотеку.
Итого сумма ежемесячных расходов только на покрытие кредитов около 54 000 рублей. Учитывая, что у Андрея нет официального дохода, банки считают такую нагрузку слишком большой, а семью неплатежеспособной.
Получается замкнутый круг: семье очень нужно снизить долговую нагрузку, но им отказывают. Не одобряют рефинансирование с дополнительной суммой из-за высокой кредитной нагрузки.
Решение
Для начала экспертам «Своих метров» нужно было найти банк, подходящий под ряд параметров. Он должен:
- рассматривать заемщиков со стажем работы от 3 месяцев;
- лояльно относиться к кредитам в МФО;
- не только дать дополнительную сумму, но и объединить кредиты, чтобы была возможность не учитывать кредиты и кредитные карты в долговую нагрузку и пройти по доходу.
Затем стали разбираться с кредитной нагрузкой. Решили, что однозначно нужно полностью погасить долг перед МФО. Затем, клиентов уговорили снизить лимиты по кредитным картам, так как отказаться от них полностью не получалось.
По предварительным расчетам, с получившейся кредитной нагрузкой можно было идти в банк за рефинансированием. Специалисты подождали обновления кредитной истории и собрали пакет документов. Их подали в два банка, выбранные ипотечными экспертами. Один из них, правда, до этого отказал клиентам, но мораторий на одобрение действует только месяц, который ушел на решение проблемы и сбор новых документов.
Результат
В итоге, Андрею и Екатерине одобрили два рефинансирования со ставкой 9,49%. Плюс они получили дополнительные средства на личные нужды, остаток которых, если не потребуется, то пойдет на досрочное погашение ипотеки. По факту, долговая нагрузка на семью снизилась почти вдвое — до 25 000 рублей.
