Пётр — управляющий кладбищем. У него солидный официальный доход, квартира в собственности. Он хотел взять ипотеку на квартиру в новостройке и получил отказ из-за высокой кредитной нагрузки. Так как у Петра на самом деле не было никакой кредитной нагрузки, он обратился в «Свои метры». Выяснилось, что причиной отказа стала ошибка в кредитной истории.
Как появляются ошибки в кредитной истории
Всю информацию о кредитах своих клиентов банки передают в специальные организации — Бюро кредитных историй или БКИ. БКИ собирает информацию и хранит ее в виде персонального кредитного досье. Чтобы узнать о состоянии своей кредитной истории, можно запросить эту информацию в БКИ.
Технические ошибки
Если во время передачи данных по кредиту из банка в БКИ случится какой-то технический сбой, то передача может не завершиться и обновленные данные не сохранятся в Бюро. Например, заемщик внес последний платеж по ипотеке, но из-за сбоя эта информация не отобразилась в данных Бюро, и для БКИ у заемщика по-прежнему есть непогашенный ипотечный кредит да еще и с просроченным платежом. Эта информация снизит персональный кредитный рейтинг заемщика, и когда он захочет вновь воспользоваться услугами кредитования, банки скорее всего ему откажут.
Мошенничество
Бывают случаи, когда кредиты оформляются без ведома человека. Такое случается, если человек потерял документы, и они оказались в руках мошенников.
Ошибки сотрудников БКИ
Иногда кредитные истории нескольких разных людей соединяются в БКИ в одно досье. Такое может произойти, когда у двух заемщиков совпадают личные данные — фамилия, имя, отчество и дата рождения. В этих случаях у одного из заемщиков кредитная история может быть абсолютно пустой, а у другого отображается информация о своих и чужих кредитах.
В процессе работы с Петром, выяснили, что в его кредитную историю закралась ошибка: в ней отображались несколько действующих кредитов другого человека — двойника, с которым у него совпадают дата рождения и ФИО.
Для банков эти действующие кредиты выглядят как высокая закредитованность, что снижает скоринговый бал.
Как исправить ошибки в кредитной истории
В случаях, когда действующие кредиты действительно принадлежат заемщику, достаточно их закрыть, чтобы повысить его кредитный рейтинг. Но так как кредиты были оформлены на другого человека, то единственный способ повысить рейтинг — это удалить ошибки из кредитной истории.
Если в вашей кредитной истории появилась ошибка, необходимо уведомить об этом банк. Это нужно, чтобы банк отправил в БКИ актуальные сведения, так как БКИ исправляет только те данные, которые предоставлены банком. Если банк не успел передать актуальную информацию, вы можете ускорить процесс — написать заявление в БКИ и приложить к нему документы:
- квитанции об оплате, если нужно исправить ошибку о просрочке;
- справку об отсутствии задолженности перед банком, если нужно изменить статус кредита с активного на закрытый;
- справки из банка об отсутствии кредитных продуктов, если нужно убрать из истории информацию о чужих кредитах.
Оформление ипотеки в целом сложный процесс. Но еще больше усложнить и затянуть его могут ошибки в кредитной истории. Скорее всего, если бы клиент «Своих метров» продолжил делать самостоятельные попытки, то и дальше получал бы отказы.
Поэтому важно выяснить причину отказов. Если это ошибки в кредитной истории, нужно оперативно и грамотно их исправлять.
