Представьте, вчера был день зарплаты. Этим утром, как это обычно бывает каждый месяц, вы входите в свой личный кабинет в банке, чтобы проверить, все ли в порядке. Но на этот раз кое-что изменилось.
Платеж по ипотеке: он все еще там.
Вы моргаете. Потом снова моргаете. Он все еще там. Вы проверяете выписку за прошлый месяц. Платеж был произведен в этот день. Вы платите по ипотеке именно в этот день каждый месяц. Тогда вы вспоминаете.
Вы досрочно выплатили свою ипотеку. Те 25 лет, на которые вы изначально подписались, были сокращены, и теперь вы свободны от ипотеки.
Вы, должно быть, узнали об этом секрете.
Хорошо, мы признаемся. На самом деле это не секрет. А если и так, то не очень хорошо сохранившийся. Тем не менее, полезно время от времени напоминать себе, что если вы сможете привести свои финансы в нужное состояние, вам не придется смиряться с ипотекой в течение следующих 20-25 лет.
Есть два способа досрочно погасить ипотеку:
- Переплачивать сверх вашего ежемесячного платежа по ипотеке.
- Сокращение общего срока ипотеки.
Как и во всем остальном, есть несколько очень важных вещей, которые следует учитывать:
- Платежеспособность. Самый важный вопрос: можете ли вы себе это позволить? Если вы подумываете о сокращении срока вашей ипотеки, например, с 25 до 15 лет, то мы возвращаемся к тому же старому, что мы всегда говорим: вам нужно будет соответствовать критериям платежеспособности, установленным банком.
- Сбережения. Звучит странно, но стоит выяснить, можете ли вы сэкономить больше, откладывая свои деньги, а не переплачивая по ипотечным платежам. Если вы сможете открыть сберегательный счет с отличной процентной ставкой, вы сможете получить большую прибыль, чем если бы досрочно погасили ипотеку.
- Долги. Процентные ставки по кредитным картам и займам выше, чем процентные ставки по ипотеке. Чем дольше вы оставляете их неоплаченными, тем больше переплачиваете процентов, особенно при рекордно низких ставках по ипотеке. Все, что вы сэкономили бы, погасив ипотеку раньше, может быть превышено расходами на другие кредиты.
- Средства на черный день. Приоритетом является погашение любых существующих долгов, но разумно отложить и финансовую подушку на черный день, которая доступна вам, если что-то случится. Мы рекомендуем накопить сумму, равную доходу за три-шесть месяцев.
