Что такое соотношение долга к доходу

Если одной из ваших целей в жизни является покупка собственного жилья, вам нужно знать о вашем соотношении долга к доходу, поскольку это позволит вам определить, насколько вы подходите для получения кредита. На международном рынке оно обозначается аббревиатурой DTI.

Соотношение долга к доходу обозначает соотношение суммы, которую вы тратите ежемесячно, к вашему доходу. Когда дело доходит до покупки жилья, банки часто используют это, чтобы определить, с каким объемом долга вы можете справиться в дополнение к другим платежам.

Почему важно ваше соотношение долга к доходу

Наблюдение за тем, как вы ежемесячно управляете своими финансами, даст вам возможность по-настоящему проанализировать, куда уходят ваши деньги, и может помочь вам принимать более разумные финансовые решения в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

Теперь, когда вы знаете, каково ваше соотношение долга к доходу, важно, чтобы вы знали, как его рассчитать, и понимали, какое число вы получите в результате.

DTI = Общий ежемесячный долг, включая ипотеку, автокредит, кредитные карты и т.д. / Ежемесячный валовой доход

Расчет довольно прост, но как вы узнаете, хорош ваш DTI или плох? Хотя цифра может быть субъективной в зависимости от вашей заработной платы и типа вашего долга, есть несколько общих правил, которые помогут вам понять, где вы находитесь на шкале.

Если ваш DTI превышает 50%, у вас слишком большой долг для вашего дохода. Самый высокий DTI, который допустим для ипотеки, обычно находится на уровне 40% и зависит от банка, поэтому разумно задать вопросы об этом заранее. Идеально иметь DTI до 30. Меньшего показателя трудно достичь, если вы платите за автомобиль или ипотеку, поэтому не будьте слишком строги к себе.

В конце концов, чем ниже ваш DTI, тем больше у вас шансов получить ипотеку или любой другой вид кредита, который вам может понадобиться.

Способы снизить соотношение долга к доходу

1. Выплата долга. Вместо того чтобы вносить минимальный платеж каждый месяц, отложите большую часть денег, чтобы быстрее погасить свой долг. Это предложение актуально только в том случае, если у вас есть дополнительный доход, необходимый для погашения долга.
2. Увеличьте первоначальный взнос ипотеки. Чем больше денег вы вложите в свой первоначальный взнос, тем меньше денег вам нужно занять в банке, чтобы купить дом. Потратьте время, чтобы накопить больше наличных для первоначального взноса, поскольку это даст вам доступ к лучшим ценам.
3. Объедините долги. Если у вас есть несколько кредитов с высокими процентными ставками, вы можете рассмотреть возможность объединения их всех в одну сумму, чтобы получить доступ к низкой процентной ставке и простой структуре погашения. Вы можете подать заявку на получение кредита на консолидацию долга, который представляет собой необеспеченный личный заем, который вы используете для погашения долга. Вам не нужно предоставлять никакого залога, и вы будете соответствовать требованиям исключительно на основании вашего кредитного рейтинга. Проведите свое исследование, чтобы выяснить плюсы и минусы этого варианта.
4. Сократите использование кредитной карты. Регулярное использование кредитных карт является одним из основных источников задолженности, и этого часто можно избежать. Составляйте себе бюджет еженедельно, возьмите за правило отслеживать свои расходы, сохраняя чеки, чтобы вы могли видеть, куда идут ваши деньги. Если у вас несколько кредитных карт, избавьтесь от нескольких, чтобы уменьшить свою способность тратить деньги, которых у вас на самом деле нет. Чем меньше вы берете в кредит, чем меньше ваш долг, тем лучше ваш DTI.
5. Увеличьте доход. Увеличение вашего дохода — один из лучших способов улучшить ваш DTI. Прежде чем отправиться на поиски новой работы, подумайте о том, чтобы обратиться к своему нынешнему начальнику за повышением зарплаты и изложить свои доводы в отношении того, почему вы этого заслуживаете.
6. Найдите подработку. Если вы хотите работать над повышением своего дохода, но обратиться к своему боссу с просьбой о повышении не можете, подумайте о том, чтобы начать подрабатывать.

Знание соотношения вашего долга к доходу — это только полдела. Как только вы рассчитаете свое число, знайте, что оно не является окончательным, и вы можете поработать над его улучшением. Это может помочь вам принимать более разумные финансовые решения и дать вам преимущество, когда вы обсуждаете варианты с банком.