Мечтаете о собственном или новом жилье? Ваш долг — это большая часть общей картины, которую вам необходимо учитывать. Вот как банки видят ваш долг, когда вы хотите купить недвижимость.
Банкам нравится, когда вы хорошо управляетесь с долгами. Дело в том, что наличие хорошей кредитной истории действительно поможет получить ипотечный кредит. А грамотное управление своим долгом поможет претендовать на более высокую сумму кредита или низкую процентную ставку.
Не все долги одинаковы
Являются ли одни виды долгов более сложными для одобрения вашей ипотеки, чем другие? Хотя банкам нравится видеть разнообразную кредитную историю, не все ваши долги одинаково полезны.
Различные виды задолженности могут повлиять на ваше одобрение.
Банки будут относиться к типу долга одним из двух способов: они подсчитают либо весь остаток долга, либо фактический ежемесячный платеж по вашему денежному потоку.
Налоги
Этот тип долга является поводом для мгновенного отказа. Если вы задолжали по налогам или у вас есть задолженность, вас попросят погасить этот долг до того, как банк рассмотрит ваше предварительное одобрение.
Кредитная карта, Задолженность по кредитной линии
Для этого типа долга банк обычно просматривает весь баланс, чтобы рассчитать сумму, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы погасить ее, независимо от того, сколько вы фактически платите в месяц. Чем выше баланс, тем быстрее он складывается в расчетах банка и тем больше он работает против вашего потенциала по ипотечному кредитованию.
Банки хотят видеть регулярные платежи по этому виду долга, особенно если вы переносите остатки из месяца в месяц (старайтесь не тратить более 75% от своего лимита).
«Минимальная» сумма — это именно та сумма, которая будет работать против вашего кредитного рейтинга, если вы продолжите платить только эту сумму. Даже при постоянных платежах более высокие остатки по-прежнему влияют на коэффициент использования кредита и обслуживания долга.
Ипотечный долг
Ипотека — это разновидность кредита, но обычно сумма намного больше и поэтому выплачивается в течение многих лет. Банки используют потенциальный ежемесячный платеж на основе ваших показателей платежеспособности при расчете коэффициентов обслуживания долга.
Ипотека, скорее всего, является самым крупным финансовым обязательством, которое у вас будет, поэтому на нее, скорее всего, уходит большая часть вашего ежемесячного дохода. Но поскольку он уже распределен на многие годы, это может быть менее опасным фактором, чем наличие больших остатков по другим типам долгов, например, по кредитным картам.
Наличие более чем одной ипотеки возможно, если у вас есть соответствующий доход или собственный капитал, например, если у вас есть инвестиционная недвижимость или ипотека на второй дом.
Независимо от того, какой у вас долг, реалистичное отношение к своим доходам и бюджету поможет вам поддерживать стабильные платежи для улучшения кредитной картины. И чем дольше вы сможете демонстрировать хорошую историю погашения своего долга, тем легче будет привлечь банк или получить еще более выгодную ставку.
