Для многих россиян ипотека — самое крупное долгосрочное долговое обязательство, которое они когда-либо имели в своей жизни. По этой причине поиск самой низкой ставки по ипотеке, которую вы можете получить, может сэкономить вам сотни тысяч.
Почему ставки по ипотечным кредитам отличаются у каждого банка
Процентная ставка, которую вам предложат, определяется многими факторами, некоторые из которых находятся вне вашего контроля, поэтому вы обнаружите, что ставки различаются в зависимости от банка.
Ставки по ипотечным кредитам варьируются от одного банка к другому, потому что разные учреждения по-разному склонны к риску. Те, кто склонен к высокому риску, как правило, предлагают более дружелюбные процентные ставки и готовы работать с заемщиками с плохой историей. Ипотечные банкиры и менеджеры имеют разное образование и опыт, что означает, что человеческий фактор тоже важен.
Что влияет на процентные ставки банка
- Накладные расходы банка. Те, кому удается удерживать свои накладные расходы на низком уровне, с большей вероятностью предложат выгодные ставки по ипотечным кредитам.
- Расходы на сделку — это сборы, взимаемые сверх покупной цены недвижимости. Обычно они включают комиссионные, пошлины, налоги, страховые взносы и документы о праве собственности.
В то время как большинство расходов на сделку находятся вне влияния банка, сумма, которую они взимают за выдачу и андеррайтинг кредита, в значительной степени определяет предлагаемую процентную ставку.
Каждый банк может предложить вам средства, необходимые для покупки недвижимости, но все обладают рядом уникальных преимуществ. Выбор подходящего банка зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Тем не менее, важно помнить, что конечной целью является экономия денег за счет получения наилучших возможных процентных ставок.
Что подходит именно вам
Банки и другие кредитные учреждения, как правило, свободны в определении процентных ставок, которые они взимают за кредиты. Однако два фактора в значительной степени определяют ставку по ипотеке, на которую вы получите одобрение.
Кредитная история — это показатель вашей благонадежности как заемщика. Более высокий кредитный рейтинг свидетельствует о финансовой надежности в прошлом, что может побудить банки предложить вам более низкие процентные ставки.
Сумма первоначального взноса — банки считают тех, кто вносит менее 20%, заемщиками с высоким риском. В результате вы можете получить более высокие процентные ставки.
Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы определить, какая ставка сократит ежемесячные платежи и сэкономит деньги в долгосрочной перспективе. Сравните процентные ставки, комиссии и затраты на сделку, требуемые каждым банком, прежде чем принимать решение.
Ставки по ипотеке не подлежат обсуждению после того, как вы получите одобрение. Тем не менее, вы всегда можете рефинансировать свою ипотеку, как только накопите достаточный капитал, обменяв свою текущую ипотеку на новую с лучшими условиями.
