Чем ипотека в Великобритании отличается от ипотеки в России? Посмотрим на примере описания доступных ипотечных схем с основными плюсами и минусами каждой из них, которые распространены в Великобритании.
Стандартные переменные ставки
При таком типе ставок ипотечные платежи должны увеличиваться и уменьшаться в соответствии с изменениями базовой ставки Банка Англии, но не обязательно в одно и то же время или на одну и ту же сумму. Англичанин наверняка будет платить более высокую процентную ставку, чем базовая ставка Банка Англии. Большинство заемщиков переводятся на стандартную переменную ставку своего банка, как только заканчивается период их первоначальной стимулирующей ставки.
Особенности:
- Они просты для понимания.
- При переходе со стандартной переменной ставки плата за досрочное погашение часто не взимается.
- Ежемесячные выплаты по вашей ипотеке могут быстро вырасти, если процентные ставки повысятся.
- Непредсказуемость изменений процентных ставок затрудняет составление бюджета.
Фиксированные ставки
При этом типе ипотеки англичане платят фиксированную процентную ставку за определенный период, обычно в течение 2, 3 или 5 лет. Известно, сколько нужно платить каждый месяц, даже если процентные ставки изменятся.
Особенности:
- Упрощает составление бюджета
- Скорее всего, будет взиматься плата за досрочное погашение
- Скорее всего, вам придется заплатить сбор за оформление ипотеки
- Вы не получите выгоду, если процентные ставки упадут
- В конце фиксированного периода вы перейдете на стандартные переменные ставки банков, что может привести к значительному скачку ваших ежемесячных платежей, известному как платежный шок.
Тарифы трекера
Платежи меняются, когда процентные ставки падают или повышаются. Ставки обычно привязаны к базовой ставке Банка Англии или базовой ставке банков, что означает, что они будут меняться в соответствии с изменениями базовой ставки. Ставки обычно предлагают первоначальный стимул, обычно на два или три года.
- Процентные ставки меняются в соответствии со ставкой банка Англии.
- Как правило, они предлагают первоначальную стимулирующую ставку, которая ниже, чем ипотека с фиксированной ставкой за тот же период.
- Некоторые банки предлагают возможность перехода на сделку с фиксированной ставкой с тем же банком без необходимости оплачивать комиссию за досрочное погашение.
- Трудно составить бюджет, так как при увеличении базовой ставки ваша процентная ставка и ежемесячные платежи по ипотеке также увеличатся.
- У некоторых трекеров есть минимум, ниже которого ваша ставка больше не упадет, даже если процентные ставки снизятся.
- Плата за досрочное погашение, вероятно, будет взиматься в течение периода с фиксированной ставкой.
- Обычно оплачиваются сборы за оформление ипотеки.
- Когда первоначальный период ипотеки заканчивается, ваша ставка обычно переключается на стандартную переменную ставку, что может означать скачок ежемесячных платежей, известный как платежный шок.
Гибкие ипотечные кредиты
Можно варьировать ежемесячный платеж в зависимости от требуемого минимума, и вносить переплаты единовременно или регулярными ежемесячными платежами. Переплачивая, можно уменьшить непогашенный капитал по ипотеке или сократить ее общий срок.
Большинство банков предлагают гибкость в отношении стандартной ипотеки, например, можно выплачивать 10% дополнительно со своего баланса каждый год или в дополнение к обычным платежам.
Особенности:
- Большинство банков по гибкой ипотеке предлагают ежедневные проценты, это означает, что любые платежи сразу влияют на сумму задолженности по ипотеке.
- Вы можете заплатить более высокую ставку по ипотеке по сравнению с ипотечными кредитами с ограниченной гибкостью.
- Многие гибкие ипотечные кредиты имеют переменную процентную ставку, что означает, что увеличение процентных ставок приведет к увеличению ежемесячных платежей.
- Плата за досрочное погашение может взиматься как минимум в течение срока действия любого первоначального периода стимулирующей сделки.
- Может взиматься плата за оформление ипотеки.
