Как оспорить просроченные платежи в вашем кредитном отчете

Есть две основные причины, по которым просроченные платежи появляются в кредитных отчетах:

• Вы опоздали с оплатой или полностью пропустили платеж.
• Банк ошибочно сообщил о пропущенном платеже.

Если сообщение о пропущенном платеже было ошибочно — это легко исправить. Если вы пропустили платеж и виноваты в этом, все сложнее.

Какие просроченные платежи отражаются в кредитной истории

Банки должны дождаться, пока платеж просрочится по крайней мере на 30 дней, прежде чем сообщать о нем в кредитное бюро. Если у вас хорошие отношения с банком и до этого было мало просрочек, возможно, банк может продлить этот срок, но все равно может оштрафовать вас. Если ваш платеж просрочен на 90-180 дней, ваш банк также может пойти еще дальше и отправить уведомление о просрочке платежа в кредитное бюро, что может привести к фактическому закрытию вашего счета.

Помимо штрафа за просрочку платежа, ваш кредитный рейтинг сильно пострадает. Если вы просрочили выплату по ипотеке на 30 дней, информация о вашей просрочке передается в кредитное бюро, и вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг упадет сразу с 60 до 100+ баллов.

Если запись о просрочке ошибочна

Есть три шага, которые вам нужно предпринять, чтобы оспорить ошибку с просрочкой платежа в вашем кредитном отчете:

1. Идентификация кредитного отчета с просроченными платежами. Если вы отслеживали свой кредитный рейтинг и отчет с помощью стороннего сервиса, вы знаете, в каком отчете есть проблема. Если вы еще не отслеживали свой кредитный рейтинг, рекомендуется сделать это в будущем, чтобы вы могли быстро выявлять проблемы при их появлении. Когда вы обращаетесь к своему банку, чтобы изложить дело, полезно, если у вас есть точная информация о том, где указана неправильная платежная информация.
2. Обращение к вашему банку. Следующий шаг — связаться с вашим банком по поводу исправления ошибки. Имейте в виду, что в их интересах говорить правду о просроченном платеже, поскольку важно иметь хорошие отношения с клиентами. Как только вы свяжетесь с банком, они рассмотрят вашу претензию, чтобы выяснить, была ли допущена ошибка, и если это так, они проинформируют кредитное бюро, и она будет удалена из вашего отчета.
3. Обратитесь в кредитное бюро. Если вы обнаружите, что вашему банку требуется слишком много времени, чтобы устранить проблему, или если ваш банк по какой-либо причине отказывается исправлять ошибку, вам, возможно, придется обратиться непосредственно в кредитное бюро. Есть формы, которые вы можете заполнить на их веб-сайте, поэтому, как только вы определите, в каком бюро есть кредитный отчет с указанным ошибочным платежом, вы можете обратиться к ним напрямую.

Если вы в конечном итоге выберете этот маршрут, вам нужно убедиться, что у вас есть все необходимые документы, готовые к отправке по почте, если они будут запрошены. Обязательно присылайте только ксерокопии и ни в коем случае не оригинал документа.

Если зафиксирована реальная просрочка

Если вы действительно пропустили платеж и он отображается в вашем кредитном отчете, шансы на его удаление невелики. Если вы окажетесь в таком положении, важно понимать, что отметка о пропущенном платеже останется в вашем кредитном отчете в течение 6-7 лет. Но чем ответственнее вы работали над улучшением своего кредитного рейтинга, тем меньше влияния имеет ошибка. Также важно отметить, что вы можете столкнуться с множеством мошенников, предлагающих удалить просроченные платежи из вашего кредитного отчета, поэтому будьте осторожны.

Один из вариантов — написать письмо доброй воли своему банку с объяснением, почему вы не смогли произвести платеж вовремя. Поскольку банки обязаны сообщать точную информацию в кредитное бюро, нет абсолютно никакой гарантии, что они обновят вашу учетную запись, если платеж действительно был пропущен.