Какой средний кредитный рейтинг в России

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое рассчитывается кредитными бюро России. Этот балл является показателем того, насколько вы кредитоспособны и насколько вероятно, что вы сможете вернуть деньги банкам и другим финансовым учреждениям.

Ваш кредитный рейтинг учитывает эти шесть факторов:

• Кредитные запросы — 10%
• Кредитная история — 15%
• Использование кредита — 30%
• История платежей — 35%
• Кредитный портфель — 10%
• Судебное взыскание или подача заявления о банкротстве.

Понимание того, что такое ваш кредитный рейтинг и как он рассчитывается, поможет вам лучше разобраться в том, как его улучшить, и использовать его для доступа к лучшим ставкам. Эти три цифры помогут определить процентную ставку, которую вы получите, когда подадите заявку на ипотеку, поэтому важно знать, каков ваш счет и нуждается ли он в улучшении.

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить одобрение на ипотеку или другие кредитные продукты. Итак, вам нужно проверить свой кредитный рейтинг. Помните, что кредитные баллы постоянно меняются. Если ваш балл в данный момент низок, это не значит, что он будет низким всегда.

Существует множество данных, которые собираются для определения общего кредитного рейтинга заемщика. Эти данные могут регулярно меняться, и в результате ваш кредитный рейтинг будет соответствующим образом скорректирован. Это четыре основных фактора, на которые будут обращать внимание банки при расчете вашего кредитного рейтинга:

1. История платежей. Ваша платежная история составляет 35% от вашего кредитного рейтинга, что делает ее самым важным фактором при определении общего балла. История платежей относится к тому, насколько своевременно вы производите платежи по прошлым и текущим долгам. Важно всегда производить свои платежи вовремя. Убедитесь, что вы никогда не пропускаете платеж, и всегда сразу же обращайтесь к своему банку, если не сможете произвести платеж.
2. Использование кредита. Хотя у вас может быть кредитная карта с лимитом в 100 000 рублей, это не означает, что вы должны использовать сумму, близкую к максимальной. Фактически, объем доступного кредита, который вы используете, составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Старайтесь использовать менее 35% от вашего доступного кредита, так как всегда лучше иметь высокий кредитный лимит и использовать его меньше каждый месяц. Если вы, как правило, используете большую часть имеющегося у вас кредита, банки могут рассматривать вас как рискованного клиента, даже если вы полностью оплатите займ в срок.
3. Кредитная история. Это 15% от вашего общего кредитного рейтинга, поэтому важно сохранять активными ваши самые старые кредитные карты, даже если вы ими никогда не пользуетесь. Вместо того чтобы аннулировать свои старые кредитные карты, старайтесь использовать их время от времени.
4. Кредитный баланс. Разнообразие кредитов составляет 10% от вашего общего кредитного рейтинга. Итак, если все, что у вас есть — это кредитная карта, ваш кредитный рейтинг может быть ниже. Всегда желательно брать разные кредиты — автокредит, кредитные карты и т.д. Это может улучшить ваш счет, но только в том случае, если вы сможете справиться с долгом и своевременно вносить платежи.

Возраст также может повлиять на ваш общий кредитный рейтинг. На самом деле, больше всего россиян с высоким кредитным рейтингом составляют люди в возрасте 65 лет и старше. На противоположном конце рейтинга самый высокий процент россиян с кредитным рейтингом 520 или ниже составляют люди в возрасте 25 лет и младше. Кредитное здоровье и хорошие кредитные привычки требуют времени для развития, поэтому понятно, что у пожилых заемщиков кредитный рейтинг выше, чем у молодых, которые только начинают свой кредитный путь и принимают на себя основную тяжесть студенческих кредитов.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Удивительно, но почти половина всех россиян (47%) не знают, где проверить свои кредитные баллы! Сейчас это можно сделать в любом приложении банка. Чем чаще вы будете видеть свой кредитный рейтинг собственными глазами, тем больше вероятность того, что у вас появится мотивация изменить его или поддерживать.