Да, вы можете получить ипотеку после возвращения права собственности. Получение ипотеки после возвращения права собственности на дом может быть сложной задачей, но это реально.
Что происходит во время изъятия ипотечного жилья
Изъятие недвижимости предполагает, что ипотечный банк становится ее владельцем. Это часто последнее средство для банков. Как правило, они начинают рассматривать возможность возврата имущества, только если вы пропустили платежи за три месяца.
Если вы опаздываете с оплатой, банки часто дают вам до 15 дней, прежде чем они свяжутся с вами. Если вы беспокоитесь о том, что можете пропустить платеж по ипотеке, поговорите с банком. Часто они могут помочь, предоставив ипотечные каникулы.
Типичный пошаговый процесс возврата владения:
- Банк обращается к вам по поводу пропущенных платежей.
- Если долг не получен или план платежей невозможен, банк заполняет распоряжение о владении имуществом.
- Затем будет подтверждена дата суда, и состоится слушание.
- Решение будет принято в суде.
Существует два различных типа распоряжений о владени:
- Прямое распоряжение предусматривает дату, когда вы должны освободить свой дом;
- Приостановленное распоряжение позволяет вам оставаться в своем доме, выплачивая плату сверх ежемесячных платежей по ипотеке.
Если вы не освободите свой дом к дате, оговоренной в прямом приказе, суд произведет выселение. Аналогичным образом, если вы нарушите условия вашего приостановленного ордера, судебные приставы могут выселить вас.
Выселение может состояться только в том случае, если банк обратится непосредственно в суд и предоставит вам уведомление о выселении за 14 дней. Если банк действительно выселит вас, он продаст вашу недвижимость, чтобы погасить ипотечный долг, и вы получите все оставшиеся деньги. Иногда продажа имущества не покрывает долг. Это называется дефицитом ипотечного кредита. В этом случае существуют различные варианты, которые помогут вам погасить оставшийся долг, включая план платежей, единовременные выплаты и банкротство.
Можно ли получить ипотеку после изъятия собственности
Получить ипотеку после того, как вы столкнулись с конфискацией имущества, сложнее. Большинство ипотечных банков и брокеров имеют дело только с людьми, у которых хорошая кредитная история. Большинство банков не выдадут вам кредит, если у вас было изъято имущество, даже если это было более шести лет назад и, следовательно, было удалено из вашего кредитного досье. Но не все ипотечные банки одинаковы. Некоторые специализированные банки готовы помочь вам получить ипотеку даже после изъятия собственности.
Чтобы оценить вашу пригодность для получения ипотеки, банки изучат вашу финансовую историю. Они делают это, чтобы понять, являетесь ли вы по-прежнему заемщиком с высоким риском. Банк будет учитывать следующие факторы:
- Дата возвращения права собственности;
- Причина возвращения права собственности;
- Сумма задолженности;
- Ипотечный долг;
- Ваш кредитный отчет;
- Банк.
Однако, если у вас было изъято имущество и у вас нет других проблем с кредитом, вы, скорее всего, получите не сильно высокую процентную ставку. Банки также благосклонно отнесутся к вам, если вы финансово восстановились с момента изъятия имущества.
Следить за платежами по кредиту и остатками средств на кредитной карте — отличный способ показать, что вы находитесь в финансово стабильном положении. Банки с большей вероятностью предложат вам кредит, если вы сможете продемонстрировать, что преодолели предыдущие финансовые проблемы. Восстановление ваших финансов говорит банкам о том, что теперь у вас меньше шансов не выполнить свои новые платежи по ипотеке.
