Ипотеку с задолженностью по кредитной карте получить можно. Жизнь непредсказуема, и иногда вам нужно использовать свою кредитную карту для оплаты определенных вещей. Хорошая новость — наличие займов или кредитных карт не исключает одобрение ипотеки. Однако размер ваших непогашенных остатков может повлиять на то, сколько вы можете занять.
Банки учитывают ряд различных факторов при одобрении ипотеки. Такие факторы, как доход, размер первоначального взноса и кредитная история, влияют на одобрение. Банки также проверят, насколько хорошо вы справились с погашением кредита.
Как долг влияет на получение ипотеки
Это миф: если у вас есть долг, то вы не можете получить ипотеку. Банки рассмотрят ряд факторов при рассмотрении заявки:
- Тип долга, который у вас есть;
- Что стало причиной возникновения долга;
- Если ваши долги негативно влияют на ваше финансовое положение;
- Отношение долга к доходу.
Ипотечные банки используют так называемое отношение долга к доходу. Это процент, который показывает, сколько у вас долгов по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. У разных банков разные лимиты соотношения долга к доходу, но чем ниже ваш процент, тем больше вероятность того, что вас примут.
Плохая кредитная история или высокое соотношение долга к доходу не должны мешать вам подавать заявку на ипотеку. Ситуация каждого человека уникальна, и существует множество различных факторов, которые могут повлиять на соотношение вашего долга к доходу. Часто вам приходится работать со специализированным ипотечным брокером, который поможет вам, если у вас высокое соотношение долга к доходу или низкий кредитный рейтинг. Они рассмотрят ваши варианты и посмотрят, есть ли способ помочь, даже если вам отказали в ипотеке в другом месте.
Платежеспособность
Ипотечные кредиты проходят тщательную проверку перед одобрением заявки, и проверка платежеспособности является важной частью процесса подачи заявки.
В рамках оценки вашей платежеспособности банки рассмотрят ваши ежемесячные выплаты по долгам (кредитные карты, банковские сборы, кредиты). Они добавят эти обязательства к ежемесячным расходам и сопоставят их с доходом. Банки хотят, чтобы вы могли выплачивать свои ипотечные кредиты без проблем. Если у вас есть достаточно места для маневра после ваших ежемесячных расходов, то у вас больше шансов получить одобрение.
Что произойдет, если я израсходую все свои кредитные карты
Банки могут отказать вам в кредите, если у вас много кредитных карт и вы использовали большую часть своего кредитного лимита. Даже если вы отлично справляетесь со своими выплатами, вам нужно упорно трудиться, чтобы доказать, что вы не слишком полагаетесь на кредитные карты, чтобы выжить.
На разовое событие, которое привело к накоплению большого долга, будут смотреть более благосклонно, чем если бы вы регулярно перерасходовали средства.
Каждый банк по-своему проверяет, имеете ли вы право на получение ипотеки. Есть специализированные банки, которые рассмотрят вашу заявку в каждом конкретном случае. Они захотят понять вашу историю, а не просто рассматривать вас как цифры на экране. Специализированные банки обычно не доступны непосредственно вам как заемщику, они работают только со ипотечными брокерами.
Как улучшить свои шансы на получение ипотеки с помощью задолженности по кредитной карте
- Поработайте над своим кредитным рейтингом. Лучшее, что можно сделать с долгом — это встретиться с ним лицом к лицу. Узнайте, в каком вы положении, проверив свой кредитный отчет.
- Следите за своими выплатами. Убедитесь, что вы платите по крайней мере минимум по своим кредитным картам каждый месяц. Чем больше вы можете заплатить, тем лучше, и идеально платить полностью. Если вы не можете очистить весь баланс, ежемесячно выплачивая установленную сумму, вы будете избавляться от своего баланса гораздо быстрее, чем если бы вы просто оплатили минимальный платеж. Не забывайте также о своих счетах за домашнее хозяйство и коммунальные услуги — любые пропущенные платежи повлияют на ваш кредитный рейтинг.
- Не подавайте заявку на получение кредита до подачи заявки на ипотеку. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита или кредитной карты, в вашем кредитном досье начинается «жесткий поиск». Это могут увидеть любые банки, к которым вы обращаетесь, включая ипотечных. Тщательный поиск приводит к временному снижению вашего кредитного рейтинга, и если у вас их много за короткий промежуток времени, это может стать тревожным сигналом для ипотечных банков.
Постарайтесь ни на что не претендовать в течение нескольких месяцев, предшествующих подаче заявки, и не подавайте несколько заявок.
