Беспокоитесь об инфляции и о том, как она может повлиять на вашу ипотеку? В настоящее время почти каждый день нам напоминают об инфляции, о том, что она растет, она выходит из-под контроля; она сокращает бюджеты домашних хозяйств, сопровождаясь множеством тревожных заголовков в СМИ.
Многие заемщики подумают о своем самом большом обязательстве – ипотеке – и о том, что с этим произойдет. Итак, давайте посмотрим, что вызывает этот рост инфляции, что делает Центробанк, как это влияет на выплаты по ипотеке и что вы можете с этим сделать?
Что вызывает инфляцию
Инфляция — это повышение стоимости ряда стандартных товаров и услуг, которыми все мы регулярно пользуемся. Ведомства смотрят на общую стоимость этих товаров и услуг год назад и сравнивают ее со стоимостью сегодня. Если эта общая стоимость выросла, мы имеем инфляцию, если она падает, мы имеем деинфляцию.
Сейчас идет энергетический кризис, когда стоимость нефти, газа и электроэнергии резко возросла. Поскольку мы используем энергию почти во всем, что делаем и покупаем, стоимость многих товаров и услуг также резко возросла.
В данном случае возросла себестоимость производства — это называется инфляцией затрат, когда же заработная плата быстро растет, давая людям много денег для трат, это называется инфляция вытягивания спроса.
Что Центробанк делает
У Центробанка много функций, которые он должен выполнять, и сдерживание инфляции — одна из них. В настоящее время инфляция превышает допустимые пределы, и самый эффективный инструмент для ее сдерживания — это процентные ставки.
Процентные ставки в сравнении с инфляцией
Процентные ставки — это то, на чем основаны сбережения и ипотека, причем некоторые банки устанавливают процентные ставки как для вкладчиков, так и для заемщиков, на долю которых приходится более 80% взрослого населения.
Центробанк устанавливает процентную ставку, которая фактически лежит в основе всех других ставок – ключевую ставку. Банки используют ее в качестве отправной точки для ипотечных продуктов.
Если Центробанк повышает базовую ставку, то банки повышают свои кредитные ставки, и стоимость ипотечных кредитов увеличивается. Это означает, что у людей меньше денег, которые они могут потратить. Поскольку люди тратят меньше денег, предприятия не могут продолжать повышать цены, товары становятся более доступными, а инфляция снижается. Таков план!
Как повлияет повышение ключевой ставки на ипотеку
Здесь есть несколько хороших новостей для многих заемщиков. Заемщики с фиксированными ставками не увидят никаких изменений в своих платежах до истечения срока действия ипотеки.
Заемщики с переменными ставками увидят, что их платежи увеличатся через месяц после любого изменения базовой ставки. По сути, если ключевая ставка повышается, то увеличиваются и выплаты по ипотеке – либо в следующем месяце, либо по окончании действия фиксированной ставки.
Что вы можете с этим сделать
Все, что может сделать каждый — это спланировать и решить, что лучше для него, и именно здесь брокеры могут принести реальную пользу — найти оптимальные варианты развития событий.
Вы можете сменить банк и рефинансировать ипотеку, но выясните, насколько это выгодно.
Топ-5 полезных фактов об ипотеке
Когда речь заходит об ипотеке, так много всего приходится учитывать: оформление документов, процентные ставки, госпошлины… Список можно продолжать. Мы думаем, что рассмотрели большую часть важной информации об ипотеке в наших подробных руководствах по ипотеке, но есть некоторые области, которые у нас не было возможности затронуть. Вот почему мы написали эту статью – мы хотим перечислить некоторые полезные и интересные факты об ипотеке, о которых мало говорят. Читайте дальше, чтобы узнать ценные и малоизвестные факты об ипотеке!
1. Вам не нужен огромный первоначальный взнос
Первоначальный взнос рассчитывается в процентах от стоимости жилья. Условием ипотеки является то, что вы платите по крайней мере за часть имущества, а затем банк выплачивает остальное. Поскольку недвижимость стоит миллионы рублей, вам понадобится крупная сумма наличными или на счету — ее хватило бы на несколько лет аренды!
К счастью, в качестве первоначального взноса теперь достаточно 10-15% от стоимости недвижимости. Ипотека стала более доступной, чем когда-либо.
2. Самая низкая ставка по ипотеке не всегда является лучшим предложением
Сделали ли вы все необходимые расчеты и посчитали общую стоимость вашей ипотеки? Кредиты с самой низкой ставкой могут казаться более привлекательными, но низкие ставки часто связаны с самыми высокими комиссиями и в конечном итоге обходятся дороже в целом. Вам нужно обдумать сделку: как долго вы будете платить проценты, прежде чем перейдете к выплатам по основному долгу? Планируете ли вы рефинансировать ипотеку? Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором, чтобы получить мгновенный расчет.
3. Лучший день для выставления объявления о продаже квартиры
Если вам нужно дополнительное преимущество при продаже недвижимости, то лучший день для выставления объявления определен. Исследования показали, что благодаря тому, что люди радуются предстоящим выходным, пятница — лучший день недели для выставления вашего дома на продажу. Люди, в среднем, на 20% счастливее в пятницу, а с наступлением выходных у людей должно быть много времени, чтобы прийти и осмотреть недвижимость.
4. Ваша кредитная история не обязательно влияет на одобрение ипотеки
Это распространенное заблуждение, что более низкий кредитный рейтинг сделает ипотеку более дорогой. Это не обязательно, но и не значит, что кредитную историю не учитывают вовсе. Кредитные рейтинги играют значительную роль при одобрении ипотеки, но как только вы его получите, предложения по процентной ставке будут такими же, как и у других, если только в истории не было пропущенных платежей по кредиту или кредитной карте.
Просто интересные факты об ипотеке
- Слово «ипотека» происходит от французского слова, буквально означающего «мертвый залог», возможно, происходящего из раннего англо-нормандского права, где имущество закладывалось в качестве обеспечения кредита. Несмотря на такой перевод, это означало, что заемщики были связаны долгом до тех пор, пока они не погасят долг или не умрут. К счастью, последнее случалось довольно редко, и долги обычно погашались.
- В Шотландии существует традиция: когда люди выплачивают ипотеку, они красят свою входную дверь в красный цвет. А в Америке существует обычай сжигать ставший ненужным ипотечный договор на вечеринке с семьей и друзьями.
- Раньше когда кто-то покупал дом, соседи присоединялись к нему на новоселье. Однако вместо вина люди приносили дрова и разжигали огонь во всех каминах. Да, это согревало дом, но также использовалось для отпугивания духов, которые, по-видимому, любили жить в незанятых домах.
