Вы нашли дом своей мечты и собираетесь совершить, возможно, самую крупную покупку в своей жизни. Следующий шаг: подача заявки на получение ипотеки.
Как банки проверяют ваш доход
Когда вы подаете заявку на ипотеку, просто сообщить банку о вашей годовой зарплате недостаточно. Вам нужно показать, что вы зарабатываете столько, сколько говорите. Обычно вы делаете это, отправляя справки о доходах, налоговые декларации или рекомендации работодателя. Но есть несколько различий в том, как вы подтверждаете свой доход, в зависимости от того, работаете ли вы в компании или работаете не по найму.
Ипотечные кредиты для занятых против самозанятых
Если вы наемный работник, вы можете предъявить справки, чтобы подтвердить свой доход. Банки могут легко рассчитать, какая часть вашей зарплаты пойдет на ежемесячные выплаты по ипотеке.
Если вы работаете не по найму, доказать свой личный доход немного сложнее. После того, как вы рассчитаете налоги, расходы и другие издержки, возможно, будет сложнее доказать банку, что ваши доходы покроют ипотеку. Рассматривая самозанятых заемщиков, банки захотят увидеть декларации и банковские выписки.
Что проверяют банки
Все банки имеют разные критерии кредитования, которые используют для оценки претендентов на ипотеку:
- Ваш доход — ваш регулярный денежный поток;
- Ваш кредитный отчет — они предпочтут положительную кредитную историю;
- Ваши активы — все остальное, что могло бы обеспечить вам финансовую стабильность;
- Ваш первоначальный взнос — сколько вы можете внести авансом.
Можно ли приписать себе доход в справках?
Не пытайтесь подделать справки о доходах, чтобы получить кредит. Это не стоит того, чтобы быть разоблаченным и потенциально получить судимость. Если вас все-таки привлекут к ответственности, это плохо скажется на вашей платежеспособности в будущем, так что ваша мечта о собственном доме будет разрушена.
Связываются ли банки с вашим работодателем?
Это зависит от банка, но большинство ипотечных компаний захотят подтвердить вашу занятость. Обычно, если вы предоставили свои платежные ведомости, этого будет достаточно, но некоторые банки могут позвонить работодателю, чтобы проверить правильность предоставленной информации о зарплате. Однако это довольно редкое явление. Банк будет делать это только в том случае, если он не уверен в вашем доходе или заявке.
За какой срок банки изучают банковские выписки?
Банки должны быть уверены, что вы можете позволить себе выплаты по ипотеке без особых проблем. Важная часть процесса — проверка выписок с вашего банковского счета, чтобы увидеть, как вы распоряжаетесь своими деньгами.
Главное, что будет проверять банк — ваш доход, регулярные платежи по счетам и истории транзакций. Ипотечные компании будут сверять ваши расходы с потенциальными выплатами, чтобы понять, сможете ли вы их себе позволить.
Если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить счета на срок до трех лет вместе с банковскими выписками, чтобы доказать, что ваш доход стабилен.
