Ваша кредитная история имеет решающее значение, поскольку она может повлиять на вашу способность получать доступ к таким продуктам, как кредитные карты или займы. Жизненно важно иметь хорошую кредитную историю при подаче заявки на ипотеку, а низкий скоринговый балл помешает вам получить доступ к лучшим ипотечным предложениям.
Сколько стоит узнать свою кредитную историю?
Вы можете проверить ее бесплатно 2 раза в год, и если она не в лучшей форме, вы можете улучшить ее.
Что такое кредитная история?
Ваша кредитная история создается на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, также известном как ваш кредитный файл. У разных банков есть свои стандарты для оценки кредитной истории.
Информация, содержащаяся в вашем кредитном досье и форме кредитной заявки, может быть использована для принятия решения:
- давать ли вам ипотеку,
- какую сумму вы получите,
- какая будет процентная ставка.
Просматривают ли банки самую свежую информацию в моем кредитном отчете?
Самая свежая информация в вашем досье окажет наибольшее влияние, поскольку банки больше всего заинтересованы узнать текущее финансовое положение. Тем не менее, ваши финансовые решения, хорошие или плохие, за последние шесть лет, все равно будут зафиксированы.
Если в вашем кредитном отчете указано несколько пропущенных платежей, банки могут взимать с вас более высокие проценты, поскольку для них вы подвержены высокому риску.
Какая информация содержится в кредитном отчете?
Ваш файл будет включать:
- имя, адрес и дата рождения,
- заявки на получение кредита,
- финансовые ссылки на других людей, например, совместный заем или банковский счет,
- любые просроченные и пропущенные платежи,
- сколько денег вы должны банкам,
- судебные взыскания
- сведения о банкротстве.
Какая информация не будет включена в мое кредитное досье?
Он не будет содержать следующую информацию:
- ваша зарплата,
- история болезни,
- судимость,
- задолженность по налогам,
- за парковку или штрафы за вождение в нетрезвом виде.
Однако вас попросят предоставить некоторые из этих сведений при подаче заявки на ипотеку.
Сколько времени потребуется, чтобы улучшить мой кредитный рейтинг?
Как правило, кредитная история накапливается медленно по мере увеличения количества своевременных платежей, которые вы совершаете. Если из-за плохого финансового менеджмента у вас был низкий кредитный рейтинг в течение многих лет, стоит помнить, что проблема не будет решена в одночасье.
Как долго что-то остается в моем кредитном файле?
Большая часть информации, включая негативы, останется в вашем досье как минимум на шесть лет. По истечении этого времени из вашего файла будет удалено все, включая пропущенные платежи и банкротство
Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?
Если у вас низкий кредитный рейтинг, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать улучшать свой рейтинг уже сегодня:
- Проверьте, нет ли ошибок в вашем файле: даже неправильный адрес может повлиять на результат. Поэтому убедитесь, что вы проверили все детали и немедленно сообщаете о любой неверной информации.
- Оплачивайте свои счета вовремя: это отличный способ доказать банкам, что вы способны эффективно управлять финансами.
- Проверьте, связаны ли вы с другим человеком: привязка кредитного рейтинга супруга, друга или члена семьи к вашему через совместную учетную запись может повлиять на ваш личный рейтинг, если у них низкий балл.
- Проверьте историю на предмет мошенничества: если что-то в вашем кредитном отчете неверно или не относится к вам, немедленно свяжитесь с кредитным справочным агентством, чтобы обновить ваш файл.
- Судебные взыскания.
- Высокий уровень задолженности: в идеале вы должны устранить любую задолженность, прежде чем подавать заявку на получение нового кредита. Это связано с тем, что банки, строительные общества и компании, выпускающие кредитные карты, могут не выдать вам кредит, если у вас уже есть большой существующий долг.
- Частые переезды домой: банки чувствуют себя более комфортно, если видят доказательства того, что вы проживали по одному адресу в течение значительного периода.
- Используйте минимум кредитного лимита. Как правило, использование меньшего количества доступного кредита положительно воспринимается банками и в результате повысит кредитный рейтинг.
