Оба помогут получить одобрение ипотеки. Но один берет на себя больший риск, чем другой.
Независимо от того, нужна ли члену семьи помощь в приобретении первого жилья или пара хочет объединить ресурсы и усилить заявку на ипотеку — поручитель или созаемщик может обеспечить получение кредита и на дом.
Между этими двумя сторонними вариантами существуют четкие и важные различия:
Поручитель не имеет права собственности на дом. Ответственный за платежи по ипотеке поручитель не принимает на себя право собственности на дом.
Созаемщик несет 100% ответственность за платежи и принимает на себя частичную собственность на дом и поэтому берет на себя больший риск, чем поручитель.
Поручитель:
- Указан только в договоре, а не в титуле собственности;
- Квалифицируется банком и подписывает ипотечное соглашение;
- Не владеет домом и не является его совладельцем;
- Ответственен за платежи, когда других вариантов нет;
- Часто член семьи или близкий человек.
Созаемщик:
- Указан в ипотеке и титуле собственности;
- Квалифицируется банком и подписывает ипотечное соглашение;
- Совладелец дома и принимает на себя как платежный, так и «имущественный» риск;
- 100% ответственность в случае пропуска платежей;
- Невыполнение платежей повлияет на кредитный рейтинг;
- Как правило, супруг или ближайший член семьи.
В отличие от созаемщика, поручитель обычно становится ответственным за неисполнение обязательств только после того, как банк исчерпал все другие средства взыскания с основного заемщика.
Выступать в качестве поручителя или созаемщика по ипотечному кредиту — это юридическое финансовое обязательство, к которому не следует относиться легкомысленно. Но это не обязательно навсегда.
Со временем основной заемщик может укрепить свой доход или кредитную историю. На этом этапе как основной заемщик, так и подписывающие стороны могут попросить банк пересмотреть заявку, чтобы исключить созаемщика или поручителя из кредита.
Однако, если вы попытаетесь внести это изменение до окончания вашего текущего срока, банк также может взимать штрафы за досрочное расторжение договора.
