Вы хотите купить жилье, но банк не дает ипотеку. Возможно, у вас есть ипотека, которую вы хотите рефинансировать, но ваш банк не одобряет новый кредит. Если вы окажетесь в одной из этих ситуаций, вы не одиноки.
Предварительное одобрение, как правило, основывается на предоставленной информации о собственности, доходах, активах и проверке кредитоспособности. В предварительном одобрении обычно отказывают по одному из двух факторов: слишком большой долг или низкий кредитный рейтинг.
Этап подачи заявки на получение кредита наступает после того, как вы получили предварительное одобрение, разместили предложение о новом доме, внесли серьезный денежный депозит и теперь нуждаетесь в официальном разрешении на покупку этого дома. Это также происходит после предварительного одобрения рефинансирования. На этом этапе рассмотрения заявки на получение кредита эксперты подробно изучают общую финансовую картину и предоставленную документацию. Хотя отказ в ипотечном кредите может привести в уныние, это не означает конца вашего пути к приобретению жилья. У вас все еще есть варианты.
Когда банк отклоняет заявку на получение ипотечного кредита, он отправляет письмо с объяснением, почему он не смог одобрить кредит. Часто в этих письмах указываются конкретные причины, которые привели их к такому решению, но если в письме нет ясности, по закону банк должен сообщить вам, что у вас есть право запросить причины, по которым в вашем кредите было отказано, если вы попросите об этом в течение 60 дней.
Здесь вы найдете наиболее распространенные причины отклонения заявок на получение ипотечного кредита, почему они важны и какие действия вы можете предпринять:
- Высокое соотношение долга к доходу
- Плохой кредитный рейтинг
- Небольшой первоначальный взнос
- Нестабильная история работы
- Необъяснимые денежные депозиты
Что делать, когда вы предприняли действия, но кредит все еще не одобрен.
1. Снизить соотношение долга к доходу
Работайте над погашением долгов по кредитным картам и другим кредитам с высокими процентами. Сократив свои непогашенные остатки, вы освободите больше места в своем бюджете для нового платежа по ипотеке.
Погасите крупные кредиты и отложите крупные покупки и влезание в новые долги до тех пор, пока ваш ипотечный кредит не будет выплачен.
Увеличьте свой доход. Подумайте о том, чтобы договориться о повышении зарплаты или начать побочный бизнес. Если ваш доход увеличится, разница между вашим доходом и долгом увеличится.
2. Повысьте кредитный рейтинг
Кредитные баллы помогают банкам оценить вашу способность и готовность выплачивать долги вовремя. Низкий балл может указывать на то, что у вас были проблемы с своевременными выплатами по долгам и управлением другими долгами, и что у вас может быть меньше шансов своевременно вносить будущие платежи по ипотеке.
Своевременные платежи являются наиболее важным фактором, способствующим хорошему кредитному рейтингу. Держите баланс на кредитных картах ниже 30% от вашего доступного лимита. Размер вашего долга по сравнению с общим объемом доступного кредита является еще одним важным фактором, влияющим на ваш рейтинг: чем ниже ваш непогашенный остаток, тем лучше ваш кредитный рейтинг.
Проверьте свой кредитный отчет и оспорьте любые ошибки.
Ипотечный кредит — это нечто большее, чем ежемесячные платежи. Покупателям нужно будет доказать, что они могут покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки, чтобы получить одобрение на ипотеку. Большинство банков требуют, чтобы покупатели были готовы внести первоначальный взнос в размере не менее 3-5% от покупной цены дома, плюс иметь деньги, отложенные на покрытие расходов, которые обычно составляют 2-5% от суммы вашего кредита.
Подсчитайте приблизительно, сколько вам потребуется для первоначального взноса и расходов на закрытие, а затем продолжайте активно экономить, чтобы покрыть эти расходы. В качестве альтернативы вы можете снизить свой максимальный бюджет на новое жилье. Чтобы убедиться, что имеющихся у вас сбережений достаточно для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие.
