Какую жилплощадь можно взять в семейную ипотеку
Эта программа господдержки действует на:
- Новостройки от застройщика, или по договору переуступки права от физлиц;
- Жилые комплексы на стадии строительства;
- частный дом с участком от застройщика, оформленного как ИП или ООО;
- строительство частного дома.
Жители сельских поселений Дальневосточного Федерального округа могут взять в семейную ипотеку и вторичное жилье.
Кто может оформить семейную ипотеку
- Семьи, где в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребенок, причем не важно, первый или третий;
- Семьи, где растет ребенок-инвалид;
- Семьи, где воспитываются приемные дети (прошедшие процедуру усыновления), родившиеся в означенный период.
Если у семьи уже есть ипотека, взятая до рождения ребенка, с помощью льготной программы можно рефинансировать ее — взять новый кредит под 6%, погасив предыдущий. Количество рефинансирований закон не ограничивает, в том числе количество оформленных семейных ипотек.
Можно ли взять льготную ипотеку семьям без детей
Нет, эта программа господдержки рассчитана только на семьи с детьми. Но граждане могут воспользоваться другими видами ипотеки: например, льготные кредиты на новостройки или ипотечные займы для IT-специалистов.
Каковы условия кредита
- Срок ипотеки для семей с детьми — до 30 лет;
- Первоначальный взнос — не меньше 15% от стоимости жилья;
- Ставка — до 6% годовых.
Важно: срок ипотеки устанавливает сам банк — взять жилье в кредит можно и на 10, и на 30 лет. У многих семей есть материнский капитал, который можно внести как первоначальный взнос для оформлении ипотеки при рождении ребенка. Для семейной ипотеки он тоже подходит, но одобрение такого кредита тоже остается на усмотрение банка. Ипотечные эксперты советуют вносить долю первоначального взноса живыми деньгами — банку нужно оценить платежеспособность заемщика.
Что касается ставки, здесь у жителей дальневосточного региона с одним и больше ребенком особые условия: для них семейная ипотека оформляется под 5% годовых.
Есть ли лимиты
Да, у семейной ипотеки есть лимиты — по данным на май 2023 года, максимальный размер кредита до 15 млн. ₽.
Важно: если стоимость жилья превышает лимиты, можно оформить часть денег под семейную ипотеку, а остальное взять в кредит в этом же банке по рыночной ставке.
Кто предоставляет семейную ипотеку
В списке около 50 банков. Но условия у каждого свои, как и пакет документов, которые должен собрать заемщик. Главное, категории семей, которые могут оформить ипотеку, сроки, ставки и размеры первоначального взноса регламентирует закон. Другие условия остаются на усмотрение кредитной организации. Лидер по выдаче семейной ипотеки традиционно Сбербанк.
Что изменилось в 2023 году
Программа семейной ипотеки работает с 2019 года и каждый год неизменно продлевается. Этот год исключением не стал — ее снова продлили до 31 декабря 2023 года.
Банковская ставка напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, а она менялась в 2023 году несколько раз за месяц. Росли ставки на потребительские и льготные кредиты, однако ставка семейной ипотеки осталась прежней — до 6%. По новым условиям льготной ипотеки в 2023 году вырос максимальный размер кредита — до 15 млн рублей, чтобы семьи могли позволить себе более дорогостоящее жилье.
Вместо того, чтобы изучать условия разных банков, можно проконсультироваться у ипотечного эксперта. Он изучит ситуацию конкретного заемщика: место проживания, уровень доходов, стоимость выбранного жилья и наличие первоначального взноса, и подберет оптимальную программу. Есть компании, работающие с семьями бесплатно. Например, «Свои метры», которые возьмут на себя подбор самого выгодного ипотечного кредита.
