Сколько ипотек может взять человек за свою жизнь

Несмотря на то, что ипотеку у нас не жалуют и называют кабалой, количество желающих взять ипотечный кредит на жилье растет ежегодно. Более того, успешно выплатив одну ипотеку, люди берут вторую. А некоторые, совсем бесстрашные, хотят несколько ипотек сразу.

Их интересует только один вопрос: сколько раз можно брать ипотеку одному человеку и есть ли какие-то ограничения у банков на этот счет?

Сколько ипотек может взять человек за свою жизнь

Николай хотел взять ипотеку на квартиру в Сочи по госпрограмме «Семейная ипотека». Он — собственник бизнеса и инвестор. На момент обращения, его кредитная нагрузка была уже около 55 000 000 ₽. Это несколько(!) ипотек, потребительский кредит, кредиты на компанию и кредитная карта.

Семья: супруга в декрете и двое детей. По возрасту младшего подходят под программу «Семейной ипотеки».

Одобрят ли Николаю ещё одну ипотеку при таких условиях?

Что говорят банки

Для банков главное условие выдачи ипотечного кредита — платежеспособность заемщика. Поэтому пока заемщик в состоянии платить ежемесячные взносы, банк будет одобрять ему кредит неограниченное количество раз. Ведь финансистам выгодно предоставлять ипотеку и получать за это проценты.

Поэтому добавят веса при одобрении документы, подтверждающие доход, активы, постоянное место работы и наличие созаемщика. Если предыдущая ипотека была выплачена без проблем и просрочек, это поможет убедить банк в платежеспособности заемщика.

Рефинансирование ипотеки тоже может проводиться неограниченное количество раз. Но здесь банк учитывает его целесообразность. Например, если прошло не более половины срока кредитования, а разница между ставками будет не менее 1-2%.

Что насчет госпрограмм

Количество ипотек, которые может взять один человек не ограничено. Но условия по льготным программам все же различаются.

Семейную, как и льготную ипотеку, можно брать столько раз, сколько захочет заемщик и разрешит банк, но есть некоторые ограничения. Семейка дается при рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года Воспользоваться льготной ипотечной программой можно не позднее 31 декабря 2023 года включительно.

С сельской ипотекой все строже: она дается только 1 раз и банк проверяет по ИНН, не пользовались ли льготой раньше.

  • Льготная ипотека — распространяется на квартиру в новостройке, процентная ставка до 9%, срок выплаты и итоговая ставка на усмотрение банка. Этой программой можно пользоваться людям в любом возрасте и семейном положении;
  • Семейная ипотека — специальная программа господдержки семей со ставкой до 6%, выдается при условии рождения ребенка с 1.01.2018 по 31.12.2022 года, наличия в семье приемных детей, рожденных с 1.01.2018 по 31.12.2022 или наличие ребенка-инвалида (дата рождения не имеет значения;
  • Сельская ипотека — ипотечный кредит на дом в сельской местности, а также ссуда на его благоустройство. Процентная ставка до 3%, срок кредитования — до 25 лет, лимит — 3 млн рублей, для отдельных регионов — 5 млн рублей.

Дают ли две ипотеки одному человеку

Необязательно выплачивать одну ипотеку полностью, чтобы взять новый кредит на жилье. Закон не ограничивает количество ипотек, которые заемщик выплачивает одновременно. Одобрение такого кредита остается на усмотрение банка: он анализирует платежеспособность заемщика, его возможности и режим выплат текущего долга.

Помимо квартиры в Сочи, Николай хочет купить ещё 2 квартиры — в Москве и Санкт-Петербурге. Его интересовало, возможно ли согласовать такие сделки сейчас или в ближайшем будущем. Решили попробовать оформить ипотечные кредиты сразу на три объекта.

На этом этапе можно обратиться за помощью к ипотечному эксперту. Если у вас далеко идущие инвестиционные планы сразу на несколько ипотек, он поможет выбрать самые выгодные программы в российских банках. Например, «Свои метры» предлагают услуги профессиональных ипотечных экспертов бесплатно — они подберут предложения в банка конкретно под ваш объект.

Николай получил одобрение сразу в трёх банках: под каждую квартиру получались наиболее выгодные условия в разных банках. Все кредиты оформляли по программе «Семейная ипотека» по ставке 5%, с первоначальным взносом 20%.

С помощью ипотечного эксперта «Своих метров», Николай собрал все доказательства своей платежеспособности:

  • доход по основному бизнесу ООО,
  • доход по ИП,
  • документы по активам (собственность недвижимость, авто),
  • дополнительный доход — бизнес супруги.

Все сделки провели с помощью электронной регистрации, и вечером того же дня Николай уже размышлял над цветом новых обоев в квартире в Сочи.

Если способность заемщика вернуть свои долги не подвергается сомнению, банк выдаст и вторую, и третью ипотеку. Реальны случаи, когда человек вполне успешно выплачивает сразу 7-11 ипотек одновременно.

Жить нужно там, где хочется
Поможем не откладывать мечту «на завтра».
Сделай шаг к мечте
Семейная ипотека под 1,99%
На 30 лет // Без повышения ставки
Первоначальный взнос от 15%
Для семей с детьми
Новостройки
Начать