Условия ипотеки на квартиру

Рассказываем: на каких условиях банки дают ипотеку на квартиру в 2023 году.

Условия ипотеки на квартиру

Кто может получить ипотеку

Все банки предъявляют к заемщикам общие требования. По условиям ипотеки на покупку квартиры в 2023 году, заемщик должен иметь:

  • Минимальный возраст — 18 лет, максимальный — 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке. В случае оформления ипотеки без подтверждения доходов, максимальный возраст — 65 лет.
  • Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы — 1-3 месяца.

В случае, если заемщик — индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, срок регистрации ИП или бизнеса должен составлять не менее 1-2 лет. Точный срок зависит от банка, а в индивидуальных ситуациях рассматривают ИП, которым меньше 1 года.

Чем старше заемщик, тем больше требований и условий у банков
Что это за условия — читайте в статье.

Условия ипотеки на квартиру в новостройке

Приобрести новостройку в ипотеку можно по нескольким льготным ипотечным программам. Они отличаются размером кредита, ставкой и необходимым первоначальным взносом.

Льготная ипотека

Ипотеку с господдержкой можно взять на квартиру в новостройке в готовом или строящемся доме. Также, можно купить земельный участок с готовым домом или построить его самостоятельно.

  • Ставка — до 7% (по данным на январь 2023 года).
  • Срок — от 1 года до 30 лет.
  • Размер кредита — 12 млн ₽ в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн ₽ в других регионах.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Когда можно получить — до 31.12.22 г.

Дополнительные условия к возрасту, доходу и рабочему стажу заемщика банки устанавливают самостоятельно.

Семейная ипотека

Дается на первичку — квартиры или дома от застройщика. Вторичное жилье могут купить жители Дальневосточного Федерального округа.

  • Ставка — до 6%.
  • Срок — от 1 года до 30 лет.
  • Размер кредита — до 12 млн. ₽. в Московской и Ленинградской областях, до 6 млн. ₽. в остальных регионах РФ.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Когда можно получить:

    — до 31.12.22 года, если ребенок родился до 30.06.22;

    — до 1.05.23 года, если ребенок родился с 1.07.22 по 31.12.22;

    — до 31 декабря 2027, если ребенок родится до 31.12.22 года, и впоследствии ему будет присвоена категория инвалидности.

Базовая ставка по Семейной ипотеке — 6%
Для кого она может быть меньше — читайте в нашем подробном обзоре.

Дальневосточная ипотека

  • Ставка — до 2%.
  • Срок — до 20 лет и 2 месяцев.
  • Размер кредита — до 6 млн. ₽.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Когда можно получить — до 31.12.2024.
  • Дополнительные условия к возрасту, доходу и рабочему стажу заемщика банки устанавливают самостоятельно.

Сельская ипотека

  • Ставка — до 3%.
  • Срок — до 25 лет.
  • Размер кредита — до 5 млн. ₽. в ДФО, ЯНАО и Ленинградской обл., в остальных регионах до 3 млн. ₽.
  • Первоначальный взнос — 10%.
  • Когда можно получить — до 31.12.2025 года.

Ипотека для IT-специалистов

  • Ставка — от 4 %.
  • Срок — от 1 года до 30 лет.
  • Размер кредита — в регионах с численностью населения от 1 млн. человек до 30 млн. ₽, в остальных регионах до 9 млн. ₽.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Когда можно получить — до 31.12.25 г.
Кредит выдается IT-специалистам из компаний, входящих в реестр Минцифры.
Узнайте, где проверить вашу компанию и подробности об условиях ипотеки для ИТ-специалитсов в нашем обзоре.

Условия ипотеки на вторичку

Правила получения ипотеки на вторичное жилье в большинстве банков примерно одинаковые. К заемщикам предъявляется стандартный набор требований, главные из них — платежеспособность и хорошая кредитная история.

К недвижимости требований меньше. Площадь жилья и количество комнат не влияют на условия ипотеки. Однако, есть факторы, которые необходимо учитывать при выборе недвижимости, чтобы банк одобрил кредит: дом, в котором приобретается квартира, не должен быть слишком старым, и тем более не должен быть признан аварийным, а в приобретаемой квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Ипотека на квартиру в Сбербанке условия 2022 года

  • Ставка — от 10,5%
  • Срок — до 30 лет
  • Размер кредита — до 100 млн. ₽
  • Первоначальный взнос:

    — 0% при залоге уже имеющейся недвижимости;

    — от 15% для клиентов с зарплатным проектом в Сбербанке;

    — от 20 % для остальных заемщиков.

Условия ипотеки на квартиру в ВТБ

  • Ставка — от 10,5%
  • Срок — до 30 лет
  • Размер кредита — до 60 млн. ₽
  • Первоначальный взнос — от 20%

Условия ипотеки на вторичку в Россельхозбанке

  • Ставка — от 10,99%
  • Срок — до 30 лет
  • Размер кредита — до 60 млн. ₽
  • Первоначальный взнос — от 15% .

Условия ипотеки на квартиру без первоначального взноса

В большинстве ипотечных программ, которые предлагают банки, обязательным требованием является первоначальный взнос в размере не менее 10-15% от суммы кредита. Есть банки, которые принимают в качестве первоначального взноса государственные субсидии. Например, материнский семейный капитал или сертификат программы «Молодая семья».

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно взять под залог имеющегося у заемщика объекта недвижимости. Но нужно изучать условия разных банков. Например, в Сбербанке, сумма кредита будет не больше 80% стоимости жилья, которое заемщик отдает под залог банку.

Помимо этого, существуют программы, в которых вообще не требуется первоначальный взнос. Но как правило, ставки по ним обычно выше, чем в базовых программах банка. А если вы покупаете новостройку, то застройщик может завысить цену на квартиру.

Такие программы позволяют приобретать жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Условия ипотеки под залог квартиры в разных банках отличаются:

  • сумма кредита варьируется от 100 тыс. ₽ до 30 млн. ₽,
  • ставка от 5% в программах господдержки до 12% в базовых программах.

Требования к заемщику совпадают с общими требованиями банков, однако некоторые банки могут сделать обязательным условием наличие гражданства и прописки на территории РФ — для госпрограмм, наличие активных телефонных номеров и отсутствие негативной кредитной истории.

На какие условия по ипотеке вы можете рассчитывать?
Подробно разберем вашу ситуацию и подберем лучший вариант.
Сделай шаг к мечте
Ипотека
под 0,01%
плати по сниженной ставке, пока дом не сдан
#новостройки
#маленький ежемесячный платеж
#первоначальный взнос от 15%
Начать