Кто может получить ипотеку
Все банки предъявляют к заемщикам общие требования. По условиям ипотеки на покупку квартиры в 2023 году, заемщик должен иметь:
- Минимальный возраст — 18 лет, максимальный — 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке. В случае оформления ипотеки без подтверждения доходов, максимальный возраст — 65 лет.
- Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы — 1-3 месяца.
В случае, если заемщик — индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, срок регистрации ИП или бизнеса должен составлять не менее 1-2 лет. Точный срок зависит от банка, а в индивидуальных ситуациях рассматривают ИП, которым меньше 1 года.
Условия ипотеки на квартиру в новостройке
Приобрести новостройку в ипотеку можно по нескольким льготным ипотечным программам. Они отличаются размером кредита, ставкой и необходимым первоначальным взносом.
Льготная ипотека
Ипотеку с господдержкой можно взять на квартиру в новостройке в готовом или строящемся доме. Также, можно купить земельный участок с готовым домом или построить его самостоятельно.
- Ставка — до 7% (по данным на январь 2023 года).
- Срок — от 1 года до 30 лет.
- Размер кредита — 12 млн ₽ в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн ₽ в других регионах.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Когда можно получить — до 31.12.22 г.
Дополнительные условия к возрасту, доходу и рабочему стажу заемщика банки устанавливают самостоятельно.
Семейная ипотека
Дается на первичку — квартиры или дома от застройщика. Вторичное жилье могут купить жители Дальневосточного Федерального округа.
- Ставка — до 6%.
- Срок — от 1 года до 30 лет.
- Размер кредита — до 12 млн. ₽. в Московской и Ленинградской областях, до 6 млн. ₽. в остальных регионах РФ.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Когда можно получить:
— до 31.12.22 года, если ребенок родился до 30.06.22;
— до 1.05.23 года, если ребенок родился с 1.07.22 по 31.12.22;
— до 31 декабря 2027, если ребенок родится до 31.12.22 года, и впоследствии ему будет присвоена категория инвалидности.
Дальневосточная ипотека
- Ставка — до 2%.
- Срок — до 20 лет и 2 месяцев.
- Размер кредита — до 6 млн. ₽.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Когда можно получить — до 31.12.2024.
- Дополнительные условия к возрасту, доходу и рабочему стажу заемщика банки устанавливают самостоятельно.
Сельская ипотека
- Ставка — до 3%.
- Срок — до 25 лет.
- Размер кредита — до 5 млн. ₽. в ДФО, ЯНАО и Ленинградской обл., в остальных регионах до 3 млн. ₽.
- Первоначальный взнос — 10%.
- Когда можно получить — до 31.12.2025 года.
Ипотека для IT-специалистов
- Ставка — от 4 %.
- Срок — от 1 года до 30 лет.
- Размер кредита — в регионах с численностью населения от 1 млн. человек до 30 млн. ₽, в остальных регионах до 9 млн. ₽.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Когда можно получить — до 31.12.25 г.
Условия ипотеки на вторичку
Правила получения ипотеки на вторичное жилье в большинстве банков примерно одинаковые. К заемщикам предъявляется стандартный набор требований, главные из них — платежеспособность и хорошая кредитная история.
К недвижимости требований меньше. Площадь жилья и количество комнат не влияют на условия ипотеки. Однако, есть факторы, которые необходимо учитывать при выборе недвижимости, чтобы банк одобрил кредит: дом, в котором приобретается квартира, не должен быть слишком старым, и тем более не должен быть признан аварийным, а в приобретаемой квартире не должно быть незаконных перепланировок.
Ипотека на квартиру в Сбербанке условия 2022 года
- Ставка — от 10,5%
- Срок — до 30 лет
- Размер кредита — до 100 млн. ₽
- Первоначальный взнос:
— 0% при залоге уже имеющейся недвижимости;
— от 15% для клиентов с зарплатным проектом в Сбербанке;
— от 20 % для остальных заемщиков.
Условия ипотеки на квартиру в ВТБ
- Ставка — от 10,5%
- Срок — до 30 лет
- Размер кредита — до 60 млн. ₽
- Первоначальный взнос — от 20%
Условия ипотеки на вторичку в Россельхозбанке
- Ставка — от 10,99%
- Срок — до 30 лет
- Размер кредита — до 60 млн. ₽
- Первоначальный взнос — от 15% .
Условия ипотеки на квартиру без первоначального взноса
В большинстве ипотечных программ, которые предлагают банки, обязательным требованием является первоначальный взнос в размере не менее 10-15% от суммы кредита. Есть банки, которые принимают в качестве первоначального взноса государственные субсидии. Например, материнский семейный капитал или сертификат программы «Молодая семья».
Ипотечный кредит без первоначального взноса можно взять под залог имеющегося у заемщика объекта недвижимости. Но нужно изучать условия разных банков. Например, в Сбербанке, сумма кредита будет не больше 80% стоимости жилья, которое заемщик отдает под залог банку.
Помимо этого, существуют программы, в которых вообще не требуется первоначальный взнос. Но как правило, ставки по ним обычно выше, чем в базовых программах банка. А если вы покупаете новостройку, то застройщик может завысить цену на квартиру.
Такие программы позволяют приобретать жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Условия ипотеки под залог квартиры в разных банках отличаются:
- сумма кредита варьируется от 100 тыс. ₽ до 30 млн. ₽,
- ставка от 5% в программах господдержки до 12% в базовых программах.
Требования к заемщику совпадают с общими требованиями банков, однако некоторые банки могут сделать обязательным условием наличие гражданства и прописки на территории РФ — для госпрограмм, наличие активных телефонных номеров и отсутствие негативной кредитной истории.