Ставки по ипотеке на сегодня

Какие сейчас ставки по ипотеке на вторичное жилье, новостройки, дома и строительство домов по льготным программам. Где самые низкие процентные ставки и самые лучшие условия на 14.04.2024 г.

Ставки по ипотеке на сегодня

Ставки по ипотеке в 2023 году: выбираем банк с лучшими условиями

Ипотечные программы предлагает почти все банки. Они соревнуются за хороших клиентов и предлагают все более комфортные условия: снижают первоначальный взнос, смягчают требования к заемщикам и, конечно же, снижают процентные ставки.

Но не стоит верить ставкам в рекламе. Там всегда есть маленькими буквами предлог «от». Поэтому вполне может оказаться и так: привлеченный рекламой будущий заемщик приходит за выгодным кредитом в банк, где менеджер называет ему процентную ставку выше на 3-4 пункта.

Какие ставки по ипотечным программам бывают

Ипотечных программ в каждом банке множество. Помимо федеральных льготных программ, есть еще региональные программы господдержки, а также дополнительные предложения от самих банков. Разобраться во всем этом разнообразии, чтобы найти самый выгодный процент, трудно — ипотечные ставки меняются едва ли не ежедневно. Банки периодически меняют условия: то ужесточают, то смягчают требования к заемщикам.

Но мы попробуем дать ориентировку и сузить круг поиска. Для начала нужно понять, подходите ли вы под льготные программы ипотеки, и если да — то под какие.

Все условия по льготным программам

Семейная

5-6%
Базовая ставка

от 15%
Первоначальный взнос

1-30 лет
Срок

Жильё

  • Новостройки готовые и строящиеся;
  • Частный дом или участок от застройщика;
  • Строительство дома;
  • Вторичное жильё для жителей ДФО.

Срок действия

До 31.12.2023 г.

До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.

Кому подходит

Родителям (или одному родителю) одного и более детей:

  • рождённых с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г.;
  • усыновлённых в этот период;
  • ребёнка-инвалида любого года рождения.

Ипотека с господдержкой

6-8,5%
Базовая ставка

от 15%
Первоначальный взнос

1-30 лет
Срок

Жильё

Новостройки готовые и строящиеся.

Срок действия

До 31.12.2022 г.

Кому подходит

Гражданам РФ.

Требования к возрасту и доходу зависят от конкретного банка.

Сельская

2%
Базовая ставка

от 15%
Первоначальный взнос

до 25 лет
Срок

Жильё

Квартира, дом или участок в сельской местности.

Срок действия

До 31.12.2025 г.

Кому подходит

Гражданам РФ.

Требования к возрасту и доходу зависят от конкретного банка.


Участвовать в программе можно только один раз.

Для ИТ-специалистов

4-5%
Базовая ставка

от 15%
Первоначальный взнос

до 30 лет
Срок

Жильё

Новостройка или дом, купленный у юрлица или ИП.

Срок действия

До 31.12.2024 г.

Кому подходит

Сотрудникам IT-компаний, входящих в реестр Министерства цифровых технологий.

Требования к возрасту и доходу зависят от конкретного банка.


Участвовать в программе можно только один раз.

Дальневосточная

2%
Базовая ставка

от 15%
Первоначальный взнос

3-20 лет
Срок

Жильё

  • Новостройки готовые и строящиеся;
  • Частный дом или участок в сельской местности;
  • Строительство дома;
  • Вторичное жильё.

Срок действия

До 31.12.2024 г.

Кому подходит

  • Супругам не старше 35 лет;
  • Родителям с ребенком;
  • Владельцам дальневосточного гектара;
  • Учителям и врачам со стажем работы в ДФО не менее 5 лет.

Размер итоговой ставки зависит от конкретного банка и региона. В каких-то банках к субсидированной ставке применяются скидки за использование дополнительных опций. Например, в Сбере — это может быть покупка жилья через «Домклик» или электронная регистрация сделки. Каждая дает скидку 0,3%.

Для семей, покупающий жилье в Дальневосточном федеральном округе по Семейной ипотеке (не путать с отдельной программой «Дальневосточная ипотека»), некоторые банки изначально снижают ставку. Например, в ВТБ базовая ставка сразу 5%, в то время как для остальных — 6%. Но требования для Семейной ипотеки в ДФО меняются. Ребенок должен родиться не позже 2019 года, а не 2018, как для остальных регионов.

Как ставка зависит от портрета клиента

Четкие требования по доходу и месту работы прописаны только в программе для IT-специалистов. Нужно быть официально трудоустроенным в аккредитованной ИТ-компании и получать 100-150 тыс ₽ в месяц, в зависимости от региона.

По другим программам требования к доходу и месту работы различаются и зависят от банка. Человек может получать доход как ИП или самозанятый и также претендовать на участие в госпрограммах, а может рассчитывать только на базовую ставку.

Ставки на новостройки для официально трудоустроенных заемщиков

Заемщик работает по найму, зарплата официальная. Хочет купить квартиру в новостройке. На какие ставки может претендовать такой заемщик? Если у него есть дети, рожденные после 2018 года, то можно одобриться по семейной программе со ставкой 5-6%.

Если детей нет или они рождены ДО 2018 года, то есть ряд других госпрограмм. Ставку от 6 до 8,5 % можно получить по программе с господдержкой. Условия некоторых банков таковы — чем больше ПВ, тем меньше ставка. Также ставка меняется в зависимости от суммы кредита.

Ставка по базовой программе начинается от 12,24 %, но здесь можно собрать комбо из скидок и снизить ее до 9 %. Опять же, у разных банков — разные способы снижения ставки. У ряда банков есть скидка к ставке зарплатным клиентам. Некоторые банки делают надбавку к ставке 0,3%, если пв меньше 20% или в случае отсутствия титульного страхования 0,75-1%, или если сумма кредита меньше 5 млн. руб. Некоторые банки снижают ставку до 5,74% при оплате комиссии за снижение ставки.

Если вы хотите ипотеку без первоначального взноса, то будьте готовы к ставке чуть ли не в 14,9 %. Снизить ее можно до 9,99 %, но зависеть итоговая ставка будет от конкретного банка и суммы кредита. Максимальная сумма кредита — от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости.

Для новостроек есть особые условия со ставками от 0,1% на определенный срок. Такая ставка не будет с вами на протяжении всей ипотеки. Она обычно дается на год. Точные условия зависят от застройщика и банка.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на вторичку для официально трудоустроенных заемщиков

Если заемщику, с официальным трудоустройством и зарплатой нужна квартира на вторичном рынке? Для вторички не предусмотрено льготных программ ипотеки, и ставки на вторичку имеют не такой большой разбег, как у новостроек — от 9,9 до 14,9 %. Условия также диктуют банки и чаще всего они зависят от размера первоначального взноса и суммы кредита. Также смотрите на скидки для зарплатных клиентов и за использование электронных сервисов (-0,3%).

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ — мат. капитал Дополнительные условия
Базовая программа от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99 - 14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для самозанятых

Если человек работает на себя и платит налог на профессиональный доход, т.е. он зарегистрирован как самозанятый, это не мешает ему участвовать в льготных программах ипотеки.

В большинстве банков ставки для самозанятых такие же. На новостройки диапазон впечатляет — от 0,1 до 14,9%. Ставка зависит от программы, стоимости жилья и от данных заемщика. Но если одобрение будет происходить по 2-м документам, то банки могут добавить к ставке +0,25-1%. Также некоторые банки повышают требования к первоначальному взносу до 30-40%.

Те же условия распространяются и на вторичное жилье. Только разбег ставок меньше — от 9,9 до 14,9 %.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса

Если вы владеете бизнесом, все виды льготных программ ипотеки для вас также доступны. Главное, чтобы вы подходили под условия желаемой программы. Правда, есть банки, например Совкомбанк, которые могут увеличить таким заемщикам ставку на 1%.

А так, для новостроек ставки зависят от выбора программы: Семейная — 5-6%, Базовая — 9-12,4%. Сельская, Дальневосточная — до 2%. Если организация, которой вы владеете, подходит под требования IT-ипотеки, то ваша ставка 4-5%.

Со вторичкой все как и везде. Базовая ставка — от 9,9 до до 13,75 %, если под залог имеющейся недвижимости — от 9,99 до 14,9 %. На ставку влияет первоначальный взнос, сумма кредита, является ли заемщик зарплатным клиентом, планирует ли использовать внутренние сервисы банка.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% В некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку, если официальная зарплата небольшая

От размера зарплаты заемщика зависит сама вероятность одобрения, а не ставки по ипотеке. Возможно, при небольшой зарплате потребуется внести больший первоначальный взнос или привлечь созаемщика, но ставки зависят от банка и программы под которую вы подходите.

Новостройки — более выгодное приобретение с точки зрения ставок. На них распространяются все льготные программы. Семейная — 5-6 %, ипотека с господдержкой — 6-8,5 %, сельская — до 2 %, дальневосточная — до 2 %. Даже если вы не подходите под льготную программу, базовая ставка на новостройки все равно ниже, чем на вторичку. Новостройки — от 9 до 12,24 %. Вторичка — от 9,9 до 13,75 %.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% В некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку без официального трудоустройства

Отсутствие записи в трудовой книжке не влияет на ставку по ипотеке. Если только косвенно. От фрилансеров и самозанятых банки могут потребовать 20-40 % первоначального взноса. А у некоторых банков чем больше ПВ, тем меньше ставка. Если у заемщика нет проблем с подтверждением платежеспособности, то приобрести новостройку можно по льготной программе. Главное, проходить по ее условиям. Наример, для семейной ипотеки со ставками 5-6 % важно наличие детей, рожденных после 2018 года. Для сельской ипотеки со ставкой 2 % важен объект и его местоположение. Вы даже можете получить ставку 0,1 % в первый год ипотеке, если удачно попадете под совместную программу банка и застройщика.

На вторичку нет льготных программ, и разбег ставок одинаковый для всех: От 9,9 до 13,75 %. Но на неё можно влиять. Некоторые банки понижают ставки при бОльшем первоначальном взносе и делают скидки зарплатным клиентам.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для супругов без детей

Для супругов без детей недоступна только одна льготная программа — Семейная ипотека. На льготные ставки по всем остальным программа вы вполне можете рассчитывать, если подходите под их условия. Для новостроек это: IT-ипотека со ставками 4-5 %, сельская — до 2 %, дальневосточная — до 2 %, с господдержкой — от 6 до 8,5 %. Для вторички льготных программ нет и диапазон ставок от 9,9 до 13,75 %. В некоторых банках, на ставку может повлиять размер первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше ставка. Ещё бывают скидки для зарплатных клиентов и бонусы за использование электронных сервисов.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Господдержка 6-8,5% 15-20%
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для семей с одним ребенком

Под какие программы попадает семья с одним ребенком и на какие ставки по ипотеке может рассчитывать? Все зависит от ваших желаний, возможностей и условий программы в конкретном банке. Так, если ваш ребенок рожден после 2018 года и вам нужна новостройка, то можно одобрить Семейную ипотеку. Ставка — 5-6%. Если ребенок рожден раньше, то изучите, подходите ли вы под другие программы со сниженными ставками. Новостройки с господдержкой — от 6 до 8,5 %. Сельская, Дальневосточная ипотеки — до 2 %. Для сотрудников аккредитованных IT-компаний есть IT-ипотека со ставкой 4-5 %.

На вторичку не распространяются льготные программы. Разбег ставок от 9,9 до 13,75 %. Но есть разные способы снизить ставку — скидка зарплатным клиентам, электронная регистрация сделки и т.д.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для семей с двумя детьми

Семья с двумя детьми может взять ипотеку по любой программе под которую подходит. Если так совпало, что хотя бы один из детей рожден после 2018 года, а вам нужна новостройка, подавайте документы на одобрение по программе Семейной ипотеки под 5-6 % годовых. Желаете уехать из пыльного города ближе к природе — есть сельская ипотека со ставкой до 2 %. Если хотя бы один из родителей работает в аккредитованной ИТ-компании и зарабатывает 100-150 тысяч рублей в месяц — пробуйте одобриться по IT-ипотеке со ставкой 4-5%. Если вы не подходите не под одну программу, есть ипотека на новостройки с господдержкой со ставками от 6 до 8,5 %.

В любом, случае, ставки на новостройки выгоднее, чем на вторичное жилье даже по базовой программе. Новостройки — от 9 до 12,24 %. Вторичка — от 9,9 до 13,75 %.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для многодетных семей

Специальных программ для многодетных детей на федеральном уровне нет. Если такая семья хочет квартиру в новостройке, им доступны ставки по тем льготным программам, под условия которых они попадают. Если хотя бы один из детей рожден после 2018 года, то это Семейная ипотека со ставкой 5-6%. Если вашей большой семье тесно в городской квартире — переезжайте в частный дом по сельской ипотеке со ставкой до 2 %. Только не в Московскую область — на неё действие программы не распространяется.

Если один из родителей троих детей работает в ИТ-секторе, можно одобрить ипотеку для IT-специалистов со ставкой 4-5 %. Подробнее все ставки и льготные программы приведены в таблице.

Базовая ставка на новостройки колеблется от 9 до 12,24 %, а на вторичку от 9,9 до 13,75 %. Скидки или надбавки к ставке зависят от параметров заемщика. Например, многие банки могут уменьшить ставку на 0,3-1 % своим зарплатным клиентам.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для матерей одиночек

Матерям-одиночкам дают ипотеку на тех же основаниях, что и любым другим заемщикам. Всё зависит от совпадения желаний, возможностей и условий программы ипотеки. Для новостроек работают льготные программы ипотеки: семейная со ставкой 5-6%, если хотя бы один из детей рожден после 01.01.2018 г., программа господдержки со ставкой от 6 до 8,5 %, IT-ипотека — 4-5 %, сельская, дальневосточная со ставками до 2 %. Базовая ставка на новостройки колеблется от 9 до 12,24 %, а на вторичку от 9,9 до 13,75 %. Скидки или надбавки к ставке зависят от параметров заемщика. Например, многие банки могут уменьшить ставку на 0,3-1 % своим зарплатным клиентам.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для студентов

Главное для студентов — показать свою платежеспособность. То, какая ставка будет по ипотеке, зависит от жизненной ситуации заемщика-студента и программы конкретного банка. Если нужна квартира на вторичном рынке, например, рядом с ВУЗом, то ставки по ипотеке будут от 9,9 до 13,75 %. Если нужна новостройка, то базовая ставка имеет диапазон от 9 до 12,24 %, а ипотека с господдержкой от 6 до 8,5 %. Если студент подходит под частные случаи, например, он совмещает учебу с работой в аккредитованной IT-компании, то можно взять новую квартиру по программе для IT-специалистов.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для пенсионеров

Специальных программ для пенсионеров у банков нет. Пенсионеры могут участвовать в тех программах, которые подходят им по условиям. Базовая ставка на новостройки от 9 до 12,24 %, на вторичку — от 9,9 до 13,75 %. Если пенсионер проходит по возрасту, то может попробовать одобрить сельскую ипотеку по ставке до 2 %.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для врачей

Врачи — желанные клиенты банков и им охотно делают скидки к ставкам по программам. Например ДОМ.РФ, делает сотрудникам медицинских организаций скидку к ставке до 0,6 %. Но чтобы получить такую скидку, нужно соответствовать определенным условиям.

На врачей Дальневосточного Федерального округа расширено действие программы «Дальневосточная ипотека». Если заемщик-врач работает в медучреждении ДФО не менее 5 лет, он может взять ипотеку по этой программе со ставкой до 2 %. По остальным программам врачам также можно добиться минимальной ставки. Семейная ипотека — от 5 %, ипотека с господдержкой — от 6 %, базовая ставка на новостройки — от 9 %, на вторичку — от 9,9 %.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для учителей

Специальных отдельных программ для учителей нет. Зато на них распространяется «Дальневосточная ипотека» со ставкой до 2 %, при условии если заемщик-учитель проработал в образовательном учреждении ДФО не менее 5 лет. К тому же, банки охотно делают учителям скидки к ставке при соблюдении определенных условий. Например, нужно быть зарплатным клиентом банка и т.д. Семейная ипотека — от 5 %, ипотека с господдержкой — от 6 %, базовая ставка на новостройки — от 9 %, на вторичку — от 9,9 %.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Ставки на ипотеку для научных работников

Научные сотрудники могут участвовать в любой программе ипотеки под которую они подходят и получить скидки к процентной ставке, предусмотренные выбранным банком. Семейная ипотека — от 5 %, ипотека с господдержкой — от 6 %, базовая ставка на новостройки — от 9 %, на вторичку — от 9,9 %.

Все условия по программам
Программа Ставка Первоначальный взнос ПВ - мат. капитал Дополнительные условия
Семейная 5-6% от 15% Действует до 31.12.2023 г. До 2027 года, если ребенку установили инвалидность после 2022 года.
Господдержка 6-8,5% 15-20% Если используется маткапитал, в некоторых банках нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств
Сельская до 2% от 10 % До 31.12.2025 г. Участвовать в программе можно только один раз.
Дальневосточная до 2% от 15% До 31.12.2024 г. — супруги не старше 35 лет
Базовая программа (новостройки) 9-12,24% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Базовая программа (вторичка) от 9,9 до 13,75% 10-20% В некоторых банках при использовании МСК нужно внести в ПВ 5-10% собственных средств;
Банк ВБРР при использовании МСК снижает ПВ до 0%.
Ипотека под залог недвижимости
(без ПВ)
9,99-14,9% от 0% Максимальная сумма кредита от 50 до 90% стоимости залоговой недвижимости

Как снизить базовую ставку

Любой заемщик может получить скидку к базовой процентной ставке. В среднем банк за выполнение каждого требования может скинуть от 0,3 до 1 процентного пункта. Что нужно для этого сделать:

  • Оформить страховку жизни и здоровья заемщика;
  • Провести регистрацию сделки через электронные сервисы;
  • Воспользоваться ипотечным предложением от своего зарплатного банка;
  • Быть готовым внести большой первоначальный взнос;
  • Использовать при покупке сервисы, принадлежащие банку;
  • Воспользоваться предложением от застройщика и стать участником субсидированной программы.

Суммировать все скидки не получится. Собственный набор скидок вы узнаете только после посещения банка. Ипотечный эксперт знает все о самых выгодных ставках и программах, поможет подобрать идеальное предложение именно под ваши параметры среди сотен похожих друг на друга.

Вопросы-ответы
Частые вопросы
Можно ли взять ипотеку с хорошей ставкой без справок о доходах?

Без справок о доходах-единственно выгодные предложения на строительство или покупки квартиры в новостройке. Если рассматривать вторичное жилье-это ВТБ (9,9%) первоначальный взнос от 20% Акбарс(ставка 9,4, с первоначальным взносом от 30 % и более) Сбер (10,9% - пв от 15%) Газпромбанк (от 9,2 % пв от 20%). Информация действительна на 01.09.2022 года. За более актуальными данными обращайтесь к нашим специалистам по ипотеке.

Начать